工作会议报告第3稿.docx

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工作会议报告第3稿

调结构转方式提能力控风险

强力推进永州邮储银行快速发展

——党委书记、行长何运松同志

在第四次全市邮政储蓄银行工作会议上的报告

（2010年12月26日）

同志们：

今天我们召开第四次全市邮政储蓄银行工作会议。

这次会议的主要任务是传达和贯彻第四次全省邮政储蓄银行工作会议精神，研究和布署明年的各项工作，强力推进全市邮储银行快速发展。

下面，我讲两个方面的意见：

一、2010年主要工作回顾

2011年，在省分行的坚强领导下，在市政府金融证券办及永州银监分局的关心和指导下，在同级邮政企业的支持下，通过全市员工的共同努力，我分行以科学发展观为指导，紧紧围绕“调结构转方式提能力控风险促发展”这一工作目标，较好地完成了省行下达的各项经营预算指标,实现了永州邮储银行规模、效益、安全发展。

（一）确保坚持小额贷款核心战略地位，全力以赴做大做强标志性业务

截止2011年11月10日，全市今年成功授信小企业贷款业务41笔，累计授信金额14150万元，受额度控制影响，仅放款11840万元，贷款结余57笔，金额10756.5万元，超额完成了省行分配的8000万元计划，授信额度和贷款余额均排全省第三位。

我们的主要工作措施是：

一是找准市场，加强业务宣传和营销，推动专业市场和行业开发。

二是继续推进营销渠道建设工作。

增点增人，增加信贷营销受理网点，增加人员配备；继续深化与邮政的合作，推动二类支行及代办网点全面开办信贷营销受理工作。

三是抓好业务培训和信贷队伍建设、提升信贷人员的综合素质和能力。

四是加强业务管理，定期开展业务检查，规范业务发展。

五是继续抓好逾期双降工作。

对前期不良贷款继续加大清收力度，降低不良额。

同时，严格落实贷后管理和风险监控，有效控制新的逾期产生。

（二）不断强化个人业务基础地位，不遗余力深入挖掘潜在性效益。

我们积极调整业务结构，注重活期比重的快速增长。

2011年全市银行邮储到达余额275091万元，全年累计净增46850万元。

累计完成市分行年计划进度的73.20%，完成省分行年计划进度的74.60%。

银行活期比重达到40.63%，比年初上升0.07%。

理财产品累计销售5268.85万元，完成市行年计划的95.24%。

其中人民币理财产品累计销售26693.4万元，完成省分行年计划的100.23%；累计销售国债1877.7万元，完成省分行年计划的67.06%。

代理保险累计销售5831.84万元，完成市分行年计划的48.60%，完成省分行年计划的53.26%。

累计发展三方存管客户9户，全年累计交易金额4639.46万元，完成市分行年计划的46.39%，完成省分行年计划的92.79%。

累计发放绿卡通卡26180张，完成市分行年计划的74.80%，完成省分行年计划的112.50%。

累计发放信用卡2740张，完成市分行年计划78%，完成省分行年计划的60.89%。

累计新增POS机155台，完成市分行年计划进度的51.7%，完成省分行年计划的103.3%。

累计新增商易通104台，完成市分行年计划的34.7%，完成省分行年计划的40%。

累计销售基金1563.87万元，完成市分行年计划的15.64%，完成省分行年计划进度的50.44%。

累计新增基金定投4102户，完成市分行年计划的41.02%，完成省分行年计划的41.02%。

累计完成汇兑业务量102855.51万元，完成市分行年计划进度的205.71%，完成省分行年计划的231.36%。

累计电话银行注册15062户，完成市行年计划的50.21%，完成省行计划的52.61%。

累计个人网银注册18550户，完成市行年计划的74.20%，完成省行计划的78.47%。

我们主要从以下几个方面入手：

一是努力宣传、认真贯彻“+计划”营销活动精神，加快储蓄业务发展速度。

二是大力发展项目营销，开发大客户，壮大我行VIP客户群。

在发展负债业务时，我行将把主要力量放在项目营销和开发大客户上，如加强与财政、社保部门的合作，加强对财政部门、社保部门的攻关力度，争取取得财政等政府相关部门更大的理解和支持，做大财政、社保性资金的代发规模，此外，通过做好大客户回访和挖掘工作，稳定和壮大我行VIP客户群。

三是在继续完善和推行《二级支行损益核算考核办法》，调动员工积极性。

四是抓好窗口阵地营销业务发展竞赛，坚持“走出去”的发展战略，积极主动营销。

五是加大调整存款结构的步伐，提高活期比重。

六是做好新增营业部业务发展工作，提高服务质量和水平。

七是加强管理、防范风险。

我行将继续认真贯彻落实省分行加快清理非实名制文件要求，加快落实个人存款实名制工作，加大对各下辖单位个人存款实名制工作落实情况的考核。

八是做大做强代理保险业务，努力将代理保险业务打造成我行的亮点业务。

九是树立“大理财”观念，促进包括基金、理财（含国债）、三方存管等在内业务“大理财”业务的快速发展，丰富我行业务品种，扩大我行服务范围，提高中间业务收入比重，满足客户投资需求。

十是加大绿卡通发卡力度，认真做好信用卡对外发卡工作，同时加强自助银行体系建设，提高ATM机完好率，清理整顿商易通，积极宣传推广95580电话银行和网上银行等业务。

（三）充分发挥公司业务突破性作用，下大力气全面扩展对公业务领域。

截止11月13日，全市已开办对公网点12个，共开立对公账户762户，存款余额105083万元（含理财500万元），比上年新增36075万元，增幅为52.28%，完成市分行计划的105.08%，完成省分行计划的140.11%，净增余额暂列全省第四位。

截止10月末，全市日均余额完成71361万元，完成市分行计划的95.19%,完成省分行计划的127.81%。

截止11月13日，全市共签约62户企业网银，其中查询版3户，专业版59户。

截止11月13日，全市共签约现管客户3个，签约账户3个。

签约现管客户家数已完成省行计划，签约账户欠产7个。

2011年我们公司业务的组织机构建设，用好省分行出台的资源型人才引进政策，进一步充实公司业务人员队伍，构建一支业务素质高、综合能力强的客户经理队伍。

二是拓展公司业务新领域，寻求业务发展新的增长点。

2011年全市在做好已开发项目深度挖掘的同时，还要做好新项目的开发工作，积极关注省分行开发的其他大型联动开发的新项目，借鉴其他兄弟行先进的业务发展经验，做好以下项目的营销工作：

财政类客户（社保、会计核算中心、房屋维修基金、新农合、新农保、非税、住房公积金等）、网络型企业（联通、移动、烟草、中石化、中石油等企业）、新（扩）建项目（政府导向政策和扶持项目资金等）、征地拆迁款（当地政府、村组的土地增收资金等）。

三是加大考核力度，完善营销激励机制。

2011年我们将继续出台各种形式的竞赛奖励办法，明确任务和奖罚措施，同时制订《公司业务客户经理管理办法》对客户经理薪酬实行分级评定，业绩到什么档次就享受什么档次的薪酬标准，以充分调动全行员工发展公司业务的积极性。

四是加强业务培训，提高业务操作技能。

五是加强风险管理，提高管控能力。

公司业务具有“高风险、高收益”的特点，我们要牢固树立稳健经营的理念，强化风险防范意识，严守规章制度、严格账户管理、严守三道防线，做到在防范风险的前提下实现收益最大化。

（1）加强了纪检监察工作。

今年三月份，我们按照省分行的统一布署，认真组织安排了全市高管履职谈话活动，增强了全行高管人员的职责意识、合规意识；五月份开展了全市“小金库”清查活动，规范了企业财务行为；六月份在全市开展“党风廉政教育宣传月”活动，通过请进来、走出去相结合的教育方式，让全体党员特别是领导干部得到了教育，提高了防腐杜变的能力。

按照上级纪检部门的要求，认真研究制定出台了本行“三重一大”实施决策制度，加强了民主管理和监督。

出台了本行《效能监察考核办法》。

建立了意见箱管理制度。

落实了党委中心组学习制度。

（2）加强了宣传工作。

为了支撑业务发展的需要，我分行先后投入百万余元，分别在电视开机广告、电视台天气预报栏目、户外立柱广告等项目投放个人业务、信贷业务宣传内容；同时在永州公共频道和都市频道开设专题栏目宣传全行的大情小事，树立邮储银行的品牌，让社会各界对我们这家新兴银行有了更深的熟知度和认知度。

今年共编发内部信息23期，每期信息都及时上报了省分行办公室、市政府金融工作办公室、市人民银行、市银监分局和银行业协会、金融学会等领导机构和部门，既宣传了我们这家银行，又得到了大家的理解、认可和支持，有力地推动了全行工作的开展。

（3）加强了人力资源工作。

一是加大开展工作分析的力度，进一步完善岗位说明书，为人力资源的优化配置打下良好基础。

二是严格按照省分行薪酬调整方案，调整员工薪酬，为我行人力资源队伍的不断完善和人才队伍建设提供了必要的物质条件。

三是进一步完善各单位、员工的绩效考核办法，充分发挥绩效考核的杠杆作用，为业务的发展、员工管理、人才培养提供有效的激励机制。

四是做好员工教育培训的组织管理工作，有效提升员工素质和能力，为业务发展提供人力资源支撑。

五是规范劳动用工管理，坚持依法、合法用工，强化员工管理，落实“四项制度”，为人力资源“零风险”保驾护航。

六是做好员工的社保管理工作，建立健全的“五险一金”明细台帐，为良好的劳动关系提供坚强的后盾。

（4）加强了财务管理工作。

在财务工作方面，加强了财务管理，增收节支，较好的完成上半年各项财务指标；积极配合永州市地税局检查，圆满完成了各项税款申报工作；加强了财务会计基础工作建设，规范了财务会计操作行为；圆满完成了“资产清查、财务摸底”工作；开展了规范经济行为和治理“小金库”全面复查活动。

在会计结算工作方面，加强了会计内控体系建设，提升了风险管理水平；加强了会计基础工作及公司业务结算管理，防范了资金风险；全面贯彻落实省分行会计规范化管理制度的要求，继续推进会计基础工作升级及公司业务管理工作质量评价活动；突出以效益为中心的要求，加强了资金效益管理工作；加强了培训工作，努力提高各条线结算人员的整体素质。

（5）加强了渠道科技工作。

稳步推进全市营业网点建设改造工作，今年完成了对江华的大圩支行、蓝山的城南支行、市分行和道县支行营业部的迁址装修。

加强了示范网点建设和经营管理转型工作，在宁远九疑路支行、东安建设路支行、市分行河东支行、舜德城支行有效开展了示范网点建设及经营管理转型工作。

加快电子银行业务发展，提高柜面替代分流。

按照省行要求，我分行下发了《关于印发2011年电子银行、自助渠道业务发展竞赛考核办法的通知》，并要求各单位制定电子银行相关考核办法加强督查。

对个人网银虚假客户进行了全面清理与整改；顺利完成了全省电子银行、自助渠道业务对我市的交叉检查。

针对我市替代率不高、业务发展缓慢的现状进行摸底调查，并于会同审计部对全市电子银行业务的发展状况进行了全面督导检查。

认真组织开展个人网银“注册有礼、营销有奖“营销活动及ATM跨行取款活动，想方设法推动我市电子银行及自助渠道业务快速发展。

加强了金融网信息维护工作，确保机构信息的准确性，上半年完成了我行152分支机构在人民银行金融机构信息交换平台、银监金融机构信息平台、省分行金融机构信息平台的机构信息维护核对工作。

全行计算机设备维护工作稳步提高，为全市网点提供了技术保障，自助设备运行正常，各项指标稳步提升，“安运年”竞赛成效突出。

提高服务支撑能力，服务经营管理大局。

年初我分行与

市邮政局信息技术分局密切配合，保证了F5前置机上线过渡期各网点的正常运行，顺利完成了我行各业务前置机的转换工作；积极与相关单位配合，保障了县（市）非税系统顺利上线。

半年来，共赴网点维修设备100余人次，及时处理业务过程中出现的设备以及系统问题，保证了各业务的正常运行；完成了市分行视频会议改造、安装、调试工作，保证了视频会议系统按期正式上线并已投入使用；完成了省行指令网络技术升级12次。

加强业务培训、产品宣传，强化业务检查督导，防范风险，出台营销政策和措施，积极推动电子银行业务的快速发展。

制订方案，认真组织，广泛动员，扎实推进“明星支行、明星个人”的“双星”评选工作。

（6）加强了风险合规和资产保全工作。

认真组织开展各项风险管理工作，规范了法律事务工作、完成了法律尽职调查工作、完成了三个单位的代收付业务和代理保险业务以及国际业务规范性评价工作、四个县区支行相关业务人员和操作人员的国际业务自评估工作、编发了《中国邮政储蓄银行永州市分行突发事件应急预案》、制定了《中国邮政储蓄银行永州市分行风险管理委员会合规约见谈话制度》。

认真编写《案例选编》，目前已编写38个具有一定代表性的案例，其中市内案例27个，市外案例11个。

同时将《邮政金融日常操作要求36条》、《二级支行长日常工作流程》、《反洗钱工作流程》、《协助有权机关查询、冻结、扣划流程》、《中国邮政储蓄银行永州市分行突发事件应急预案》、《中国邮政储蓄银行永州市分行公司业务处罚办法（试行）》，一起编入了《案例选编》。

进一步规范法律事务，提升法律风险管理能力。

今年以来，全辖区内共审查合同43份，办理诉讼案件30起；涉及金额148.34万元；共处理查询、冻结、扣划878笔；共收到省分行基本授权及特别授权书5份，向县区支行再转授权51份。

逐步建立和完善法律事务“四项机制”。

及时转发了省分行《关于印发中国邮政储蓄银行湖南省分行“四大平台”建设实施方案的通知》、《关于印发中国邮政储蓄银行湖南省分行法律审查工作管理办法实施细则的通知》，并严格按照相关要求执行，进一步细化法律审查和合同审查工作职责，确保各环节风险得以及时监控。

尤其是进一步规范了合同审查机制，目前县支行所有应报审的合同均逐级报送至市分行审查、授权后签订。

组织开展小额贷款业务风险自评估工作，全市10个县区支行及市分行营业部共11个机构、66人参与评估，共评估小额贷款550笔，金额3290.2万元，其中还旧借新风险隐患贷款162笔，金额1204.85万元；垫款风险隐患贷款10笔，金额20.4万元；集中用款风险隐患贷款219笔，金额1203.7万元；信用瑕疵风险隐患贷款159笔，金额861.2万元。

针对暴露出来的风险，及时识别并下发风险预警和提示。

如《关于不良贷款催收有关法律问题的风险提示》、《关于公司业务大额转账的风险提示》、《关于315期间服务声誉风险的提示》和《关于加强ATM机管理的风险提示》。

完善资产保全工作机制，推动资产保全有效开展。

市分行资产保全中心按照省、市分行的要求，增配专职资产保全人员一名；制定下发了《永州市分行2011年资产保全工作方案》、《永州市分行资产保全“百日攻坚“活动实施方案》、《永州市分行2011年不良贷款清收绩效考核办法（试行）》、《永州市分行2011年不良贷款资产保全工作机构考核办法》、《永州市分行2011年资产保全工作指导意见》等文件；加强资产保全工作督导，深入到各县区支行开展工作调研，走访逾期贷款客户，了解经营状况、逾期原因及客户思想动态，强调逾期后果，争取尽早收回贷款；同时狠紧不良贷款移交工作，全市共移交不良贷款95笔，移交本金329.21万元，利息89.71万元，合计418.92万元；全市保全条线累计收回不良贷款本金104.61万元，利息27.85万元，合计132.46万元，完成省行计划任务的110.38%；全市共申报呆账核销19笔，金额62.08万元，申报核销笔数占已移交结余笔数的18.45%。

（7）加强了审计工作。

一是夯实审计基础，提升审计工作质量。

审计工作开展的好坏依赖于审计基础工作，我行高度重视审计自身制度和队伍建设。

首先健全审计工作制度，我分行制定了《中国邮政储蓄银行永州市分行公司业务违规行为处罚办法》，同时针对部分审计工作不到位，结合省分行审计部下发审计工作考评办法，修订了《永州邮政金融审计质量考核办法》，编印了《永州市邮政金融案例选编》，通过这些举措，进一步明确了各岗位的管理责任和工作要求，促使各项制度落到实处。

其次加强审计队伍建设。

积极开展审计队伍专业化推进工作，按照机构审计、网点审计、电子稽查审计和审计督导四大部分积极组建四支审计队伍，并将审计队伍由一般性“通才”队伍向专业队伍转化。

第三加强培训，上半年，组织全市审计人员专项培训1次，参与信贷、公司业务培训18人次，同时要求审计人员列席审贷会，鼓励审计人员自学，开展审计岗位练兵，提高了审计队伍素质，特别是全市审计员较好地掌握信贷业务和公司业务审计技能，能够适应新形势下的审计工作。

二是健全邮银内控协调机制。

我行与市邮政联合召开了四次邮银内控协调联席会议，双方开展联合检查，如邮政金融资金安全检查、柜台外营销清理整治、非实名账户清理、邮政金融从业人员排查等等，有力促进了齐抓共管，提升风险管控能力。

各县区支行和县邮政局也召开了相应的邮银协调联席会议，增强了基层对风险管控的执行力。

三是发挥风险管理委员会职能。

今年我行与邮政企业共召开了三次风险管理委员会会议，共揭风险隐患，共商合规经营，共促问题整改，有力地巩固了风险防范“三道防线”。

四是狠抓现场检查，发挥审计监督职能。

为充分发挥审计在风险管控中的重要作用，我行认真完成常规审计任务，确保常规审计频次、内容、范围“三个到位”。

到目前为此，对全市10县区支行机构审计了53次，对152个网点审计了561次，其中对31个一类网点审计了312次，对121个二类和代理网点共审计了419次，共撰写审计报告书669份，下发整改通知单375份，下发通报49份，罚款25816元。

同时，针对全市邮政金融风险状况，开展了三项专项审计：

即信贷业务专项审计、公司业务专项审计、网银业务专项审计。

积极开展突击检查，在节日期间组织开展突击检查或夜间检查，在“五一”、“十一”期间对全市部分网点进行了现场突击检查，对五个县区支行的中心金库进行了检查，抽查网点19个，揭露风险隐患31条，对检查发现的违规违纪行为进行了经济处罚，处罚33人次，处罚金额5000元。

其中：

对邮政企业处罚2600元，对银行处罚2400元。

认真开展内控评价，6月份，对新田、蓝山、宁远、道县等支行开展了内控评价活动，8月、9月对祁阳、江华、江永、双牌、零陵、东安等支行开展内控评价。

发现内控存在的问题139条，下发整改通知书29份，收到回单29份，督促各县区支行和市分行各部门加强内控管理，促进“三道防线”建设。

五是充分利用非现场审计监控作用。

通过电子稽查系统实时对网点的各项业务进行全面监控，今年来，电子稽查中心共下发协查任务书1635份，排查风险隐患26起，有效化解了资金案件。

今年来我们严格按省行要求对信贷业务进行了日常监控，通过信贷审计系统运行手动预警模型，生成个审计线索68条，针对信贷－050小额贷款首次贷后超时限检查、信贷－051商务贷款首次贷后超时限检查、信贷－052小额贷款首次贷后未检查、信贷－022同一他项权证多处房产、信贷－084个人征信非正常等存在违规操作或有风险的预警信息发送“信贷审计系统风险提示书”33份，并与信贷部门协同对预警进行逐笔核查。

六是强抓责任认定，有效控制信贷风险。

今年以来，我分行对9个县区和市分行信贷业务部开展了一系列责任认定工作，并对违规违纪行为进行了经济处罚，处罚81人次，处罚金额达115478元。

通过责任认定，落实了贷款违规责任，加强了逾期贷款的清收力度，控制了贷款逾期和损失，保障了信贷业务的稳定发展。

七是开展联防检查，提升案防工作水平。

根据总行建立“粤桂湘交界市案件联防试验区”要求，会同广东清远市分行、广西贺州市分行制订了案件联防实施方案，制定了“一交四互”的具体措施，包括交叉检查、互通信息、互相交流、互相协作、互相合作等内容。

按照总行和省行的部署，六月份，我行对广西自治区贺州市分行的公司业务进行专项审计，发现了贺州市分行公司业务管理做得比较好:

一是连州市支行信贷业务基础管理扎实，制定详细的业务发展计划；二是公司业务档案的管理比较到位，档案落实专人专柜保管，电子档案能分类管理保存,档案调阅严格执行审批制度并做好相关的登记，交接、调阅符合相关规定。

六月份，广东清远市分行对我市分行公司业务进行了专项检查，指出了存在的问题，提出整改建议，有力地促进了我行公司业务风险管理工作。

通过交叉检查和互相交流、互相支持，我们学到了一些好的管理理念和审计方法，促进我行审计人员从不同视角分析问题，提高了审计能力和风险管控水平。

我们满载着收获的喜悦，即将跨入2011年。

在此，我谨代表中国邮政储蓄银行永州市分行向过去一年来关心、支持邮储银行发展的各级领导和社会各届朋友表示衷心的感谢！

向辛勤工作在各个岗位上的广大邮储银行员工、并通过你们向家属们致心亲切的问候和良好的祝愿！

二、2011年工作安排

总体工作思路：

以全省第五次邮储银行工作会议精神为指导，进一步实施省行“科学发展，富行强民”战略工程。

以效益为中心，大力调整业务结构，推进发展方式转型，加强能力建设和渠道建设，强化管理全力推动“二次创业”，努力实现永州邮储银行又好又快发展。

管理工作目标：

加强合规文化建设，初步构建合规经营制度体系营造合规文化氛围；加强管理，严控风险，资金案件和人身伤亡事故均为零；加强信贷资产质量管理，贷款逾期率及不良率控制在省行要求的指标内。

经营工作目标：

邮政储蓄余额净增4亿元，期末余额突破32亿元；代理保险完成1亿元;理财类业务完成3亿元;公司业务期末余额达到12亿元；个人贷款余额实现翻番，其中小额贷款净增3亿元，期末余额达到8亿元，年日均余额达到5.3亿元；小企业贷款净增1.5亿元，期末余额达到2.6亿元，年日均余额达到1.6亿元。

经济效益目标：

实现自营业务收入1.8亿元；实现利润8千万；人均增收10%以上。

主要工作措施：

一、大力调整业务结构，努力推进永州邮储银行二次创业。

2012年三大板块业务的收入占比将秉承“在发展中调整，在调整中发展”的宗旨，信贷业务收入占比力争达到51%，公司业务收入占比力争达到15%，个人业务收入占比力争达到34%，其中中间业务收入要达到2%。

（一）我们要坚定不移地坚持“小额贷款为王”的宗旨，坚定不移地确保和坚持小额贷款的核心战略地位和小企业贷款为支柱的重要战略地位，全力以赴把这项商业银行标志性的业务做大做强。

1、扎实抓好信贷服务中心建设，全面推进农村市场开发。

一是要进一步解放思想、提高认识，充分意识到信贷服务中心建设的必要性与紧迫性，扎实抓好信贷服务中心建设，为四季度及明年的信贷工作打好基础；二是要理清工作思路，制定宣传计划，走村串户，加大农村市场开发力度，通过直接上门营销、加强与当地镇政府、村委会等机构的联系、召开行业推介会等形式加大业务宣传力度；三是出台相关政策、健全制度保障，切实规范信贷服务中心的日常管理，提高员工的工作积极性，确保信贷服务中心稳健、有效运作；四是要加强信贷服务中心人员的道德教育，随时关注思想动态，严防道德风险；五是加强交流，总结经验，学习先进行的发展经验，寻找差距，不断提升自身能力。

2、加强信贷队伍建设，提升从业人员素质。

一是要进一步做好信贷人员的选聘和储备，一方面将行内最优秀、客户资源广泛的员工充实到信贷队伍，另一方面要做好对外招聘工作，选择工作责任心强、品质好，能吃苦耐劳的人员进一步充实信贷队伍；二是要加强对信贷人员的岗前培训和再培训，特别是个人贷款新制度的培训，并辅之以实践培训、案例分析、经验交流等以增强学习效果；三是要加强对信贷服务中心受理人员的业务培训，使其能够尽早掌握我行贷款的受理技巧，提高对客户的营销和甑别能力；四是以岗位练功活动为契机，在全行范围内营造良好的学习氛围和比赛环境，掀起信贷人员练功比武的高潮，提升信贷人员操作能力。

3、加强业务现场检查和非现场检查，规范业务操作流程，切实防范信贷风险。

一是要增强合规意识，加强排查与整改，并根据客户的具体情况采取不同的措施，开展违规贷款清收工作；二是要做到令行禁止，严格规范业务流程，严格把好贷前调查、贷中审查与贷后检查关，坚决杜绝违规还旧借新及贷款资金集中使用等问题；三是要加强档案管理，确保档案的完整性和档