鞍山银行年度报告摘要.docx
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鞍山银行年度报告摘要
鞍山银行股份有限公司2011年年报
发布时间:
2012-08-01
2012年08月01日信息来自:
鞍山银行董事会办公室
鞍山银行股份有限公司2011年年度报告摘要
第一节 重要提示
1.1本行董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
1.2本行第二届董事会第十四次会议,于6月19日审议并通过了《鞍山银行股份有限公司2011年年度报告》正文及摘要。
1.3本行按中国企业会计准则编制的年度财务报告,已经华普天健会计师事务所根据中国注册会计师独立审计准则审计,并出具了标准无保留意见的审计报告。
1.4本行董事长方允明、行长黄伟、财务主管行长邵晓倩、财务机构负责人张军保证年度报告中财务报告的真实、完整。
第二节 公司简介
2.1公司名称
法定中文名称:
鞍山银行股份有限公司(简称:
鞍山银行,下称“本行”)
法定英文名称:
BANK OF ANSHAN CO.,LTD.(简称BANK OF ANSHAN)
2.2法定代表人:
方允明
2.3董事会秘书:
赵红宇
联系地址:
鞍山市铁东区五一路15号鞍山银行股份有限公司董事会办公室
邮政编码:
114001
2.4经营范围:
吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理国际结算;办理票据贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券;从事同业拆借;提供担保;代理收付款项及代理保险业务;参与银团贷款;提供保管箱服务;办理地方财政周转使用资金的委托贷款业务;经中国人民银行或中国银监会批准的其他业务。
2.5公司地址
注册地址:
中国 辽宁鞍山市铁东区五一路15号
办公地址:
中国 辽宁鞍山市铁东区五一路15号
2.6年度报告的披露地址
年度报告置备地址:
本行董事会办公室
选定的信息披露报纸:
《金融时报》、《鞍山日报》
2.7其他有关资料
首次注册登记日期:
1996年12月26日
金融许可证号码:
B0124H221030001
企业法人营业执照注册号:
210300005056295
税务登记号码:
210302242667983
组织机构代码:
24266798-3
外聘会计师事务所名称:
华普天健会计师事务所有限公司
外聘会计师事务所地址:
沈阳市沈河区北站路146号
注册会计师:
魏红、关涛
第三节 主要会计数据和财务指标
3.1报告期主要利润指标
单位:
万元
项 目
2011年
营业利润
74,628.76
利润总额
73,937.30
净利润
57,965.40
经营活动产生的现金流量净额
-144,057.34
3.2报告期末主要会计数据和财务指标
单位:
万元
项 目
2011年
2010年
本年比上年增减
营业收入
168,979.06
137,870.66
31,108.40
营业利润
74,628.76
68,809.87
5,818.89
利润总额
73,937.30
68,480.59
5,456.71
净利润
57,965.40
51,314.94
6650.46
基本每股收益(元)
0.23
0.23
0
全面摊薄净资产收益率
13.02%
12.75%
0.27%
经营活动产生的现金流量净额
-144,057.34
-48,915.29
-95,142.05
项 目
2011年末
2010年末
本年比上年增减
总资产
4,893,593.60
4,107,355.79
786,237.81
所有者权益(或股东权益)
445,075.34
402,314.20
42,761.14
股本
250,035.40
250,035.40
0
每股净资产(元)
1.78
1.61
0.17
注:
①每股收益指标根据《企业会计准则第34号-- 每股收益》计算
②全面摊薄净资产收益率=净利润/期末所有者权益×1OO%。
3.3报告期末补充会计数据
单位:
万元
项 目
2011年末
2010年末
存款总额
4,216,083.98
3,633,461.05
贷款总额
2,832,847.91
2,434,595.75
应收利息
4,823.11
2,640.37
贷款损失专项准备
109,193.04
93,777.19
3.4报告期末补充财务指标
单位:
万元
主要指标(%)
标准值
2011年
2010年
资产利润率
≥0.6%
1.29%
1.35%
资本利润率
≥11%
13.68%
14.44%
成本收入比
≤40%
28.48%
27.97%
资本充足率
≥8%
13.38%
13.17%
核心资本充足率
≥4%
10.67%
12.39%
不良贷款率
≤5%
1.68%
2.16%
拨备覆盖率
≥60%
229.04%
178.61%
存贷比
≤75%
67.19%
67.00%
拆入资金比例
≤4%
-
-
拆出资金比例
≤8%
-
-
流动性比例
≥25%
39.30%
48.85%
注:
①资产利润率=净利润/平均资产总额×100%。
②资本利润率=净利润/平均所有者权益×100%。
③成本收入比=业务及管理费/营业收入×100%。
④资本充足率、核心资本充足率根据《商业银行资本充足率管理办法》和《中国银监会关于银行业金融机构执行<企业会计准则>后计算资本充足率有关问题的通知》(银监发[2007]82号)计算。
⑤不良贷款比例=不良贷款余额/贷款总额×100%,其中,不良贷款余额=次级类贷款余额+可疑类贷款余额+损失类贷款余额。
⑥拨备覆盖率=贷款减值准备金余额/不良贷款余额×100%。
⑦存贷比=各项贷款余额/各项存款余额×100%。
⑧拆借资金比例、拆借资金(扣除证券回购协议款项)/各项存款余额×100%。
⑨流动性比例=流动性资产/流动性负债×100%,流动性资产和流动性负债根据中国银行业监管机构颁布的监管口径计算。
3.5报告期内股东权益变动情况
单位:
万元
项 目
期初数
本期增加
本期减少
期末数
股本
250,035.40
-
-
250,035.40
资本公积
30,128.58
-
-
30,128.58
盈余公积
34,161.67
11,593.08
-
45,754.75
一般风险准备金
24,973.18
4,834.20
-
29,807.38
未分配利润
63,015.36
57,965.40
31,631.54
89,349.22
股东权益合计
402,314.20
74,392.68
31,631.54
445,075.34
3.6资本构成及变化情况
单位:
万元
项 目
2011年末
2010年末
资本净额
468,221.64
352,960.50
其中:
核心资本净额
373,426.26
331,999.32
加权风险资产余额
3,500,091.44
2,679,574.82
12.5倍的市场风险资本
-
-
资本充足率
13.38%
13.17%
核心资本充足率
10.67%
12.39%
第四节 股本变动及股东情况
4.1股本变动情况
报告期内股本总量及结构如下:
金额单位:
万股
项目
2011年12月31日
2010年12月31日
金额
比例
金额
比例
国家资本
69,300.00
27.716%
91,300.00
36.515%
法人资本
172,780.55
69.103%
150,780.55
60.304%
其中:
国有法人资本
75,500.00
30.196%
104,000.00
41.594%
外商资本
个人资本
7,954.85
3.181%
7,954.85
3.181%
合计
250,035.40
100%
250,035.40
100%
4.2股东情况
报告期末前十大股东持股情况
金额单位:
万股
序号
股东名称
持股金额
持股比例
1
鞍山市财政局
69,300
27.716%
2
鞍山市城市建设投资发展有限公司
64,000
25.596%
3
宏运集团有限公司
44,000
17.598%
4
海城镁矿耐火材料总厂
11,500
4.599%
5
辽阳县鞍辽选矿厂
9,000
3.599%
6
海城市恒盛铸业有限公司
7,000
2.800%
7
海城市后英经贸集团有限公司
6,500
2.600%
8
大商嘉华集团有限公司
5,000
2.000%
9
辽宁中远汽车部件制造有限公司
5,000
2.000%
10
天津腾飞钢管有限公司
4,000
1.600%
第五节 董事、监事、高级管理人员和员工情况
5.1董事、监事基本情况
姓名
性别
职务
学历
现工作单位及职务
任董事(监事)时间
方允明
男
董事长
研究生
鞍山银行董事长、党委书记
2003年05月
黄 伟
男
副董事长
研究生
鞍山银行行长、党委副书记
1998年09月
韩安平
男
董事
研究生
鞍山市金融办局级调研员
2005年12月
李晓明
男
董事
研究生
鞍山银行副行长
2007年05月
邵晓倩
女
董事
大学
鞍山银行副行长
2007年05月
于瑞田
男
董事
大学
鞍山银行董事会秘书至6月份
2007年05月
黄 平
男
董事
大专
鞍山市财政局副局长
2007年05月
孙长琦
男
董事
研究生
鞍山市国资委副主任、市国融公司总经理
2005年12月
张小川
女
董事
硕士
鞍山市财政局城建处副处长兼市城市建设投资发展有限公司财务总监
2007年05月
苏安徽
男
董事
大学
天津腾飞钢管有限公司董事长
2010年06月
王振山
男
独立董事
博士
东北财经大学学科建设处处长
2007年05月
陈世媛
女
独立董事
大学
哈尔滨银行原资金运营部总经理
2007年05月
马希芝
女
员工董事
研究生
鞍山银行立山支行行长
1996年12月
郭晓秋
女
个人董事
大学
鞍山银行资金营运中心总经理
2007年05月
陈瑞祥
男
监事长
大专
鞍山银行副行长至7月份
2011年07月
吕德远
男
监事
研究生
鞍山银行工会主席
1996年12月
张若泓
女
监事
大学
鞍山银行会计结算部总经理
2007年05月
王世惠
男
外部监事
辽宁银监局原副巡视员(退休)
2010年06月
毕丹洋
女
外部监事
硕士
国家开发银行辽宁省分行客户一处副处长
2007年05月
程国彬
男
外部监事
研究生
辽宁科技大学经济与法律学院院长
2007年05月
5.2高级管理人员基本情况
姓名
性别
出生年月
学历
现任职务
任职时间
方允明
男
1954年1月
研究生
董事长、党委书记
2003年10月
黄 伟
男
1958年8月
研究生
副董事长、行长
2009年12月
李晓明
男
1964年1月
研究生
董事、副行长
2003年08月
邵晓倩
女
1958年8月
大学
董事、副行长
2003年08月
房 玲
女
1972年12月
研究生
副行长
2011年04月
谭 杰
女
1957年6月
研究生
总稽核
2004年07月
孙启玉
男
1960年1月
大学
行长助理
2009年08月
赵红宇
男
1968年10月
大学
董事会秘书
2011年06月
5.3员工情况
报告期末,本行在岗员工总计2052人,其中:
研究生学历38人,大学本科学历901人,大学专科学历816人,中专、高中及以下学历297人;高级职称7人,中级职称670人,初级职称260人。
第六节 风险管理情况
6.1主要监管指标情况
流动性比例39.30%。
存贷款比例67.19%。
不良贷款率1.68%。
拨备覆盖率229.04%。
资本充足率为13.38%,核心资本充足率为10.67%,符合资本充足率高于8%和核心资本充足率高于4%的监管要求。
资本利润率13.68%。
资产利润率1.29%。
6.2信用风险管理情况
6.2.1报告期末贷款投放前五位的行业及比例(不含贴现)
金额单位:
万元
行业种类
余 额
占贷款总额比例
制造业
1,120,325.58
39.55%
房地产业
395,325.57
13.96%
批发和零售业
143,023.60
5.05%
金融业
114,874.94
4.06%
居民服务和其他服务业
96,043.50
3.39%
合计
1,869,593.19
66%
6.2.2报告期末按担保方式对贷款分类(不含贴现)
金额单位:
万元
担保方式
余 额
占贷款总额比例
信用贷款
209,765.28
7.40%
保证贷款
1,033,040.90
36.47%
抵押贷款
1,329,656.11
46.94%
质押贷款
40,157.64
1.42%
合计
2,612,619.93
92.23%
6.2.3报告期末不良贷款情况
金额单位:
万元
五级分类
余 额
占贷款总额比例
次级贷款
21,405.38
0.76%
可疑贷款
23,094.35
0.82%
损失贷款
3,175.66
0.11%
合计
47,675.39
1.68%
6.2.4报告期末贷款损失准备情况
金额单位:
万元
项目
2011年
2010年
贷款损失准备余额
109,193.04
93,777.19
拨备覆盖率
229.04%
178.61%
6.2.5报告期末不良贷款情况及解决不良贷款采取的措施
报告期末,本行不良贷款余额为47,675.39万元,不良贷款比例为1.68%。
本行在解决和压缩不良贷款方面采取了如下主要措施:
加强对不良贷款的监测、分析、预警和通报工作,对每笔贷款设立台帐,一户一策进行动态管理;采取有针对性、可行性和可操作性的清收措施,确保清收效果;注重创新清收压缩方式,积极实施法律诉讼,千方百计地压缩不良贷款。
6.2.6报告期末表外项目情况
单位:
万元
项目
2011年
2010年
银行承兑汇票
818,917.85
751,888.86
开出信用证
-
-
开出保证凭信
1,447.80
875.59
6.3本行面临的主要风险与相应对策
本行在经营中主要面临的风险包括信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险。
本行秉承“稳健经营”理念,尤为关注风险管理。
本行对可能造成重大影响的各种风险的相应对策如下:
6.3.1信用风险对策
认真贯彻“三个办法一个指引”,调整优化信贷结构,实行贷款五级分类管理,建立信用风险评价和预警体系,通过风险例会制度,严格控制信用风险。
加强贷款“三查”工作,加大不良资产清收力度,消除不良资产风险隐患。
6.3.2流动性风险对策
加强资产负债管理,优化储备资产结构;实行全行资金调控反馈机制;有效运用货币市场、公开市场业务操作等方式进行资金优化配置,实时监测流动性指标,定期开展流动性压力测试,建立流动性风险预警机制,动态调整流动性缺口。
完善了《鞍山银行流动性风险管理办法》。
6.3.3市场风险对策
加强市场风险管理架构和制度建设,完善管理流程,加强市场风险日常监测和控制,合理安排资产负债的期限结构,进一步完善了《鞍山银行市场风险管理办法》。
6.3.4操作风险对策
不断完善内控建设,加强操作风险管理力度,深化操作风险预警机制,加强重点领域操作风险防范,建立健全各种规章制度,及时更新ISO9001质量认证体系文件。
开展柜面业务内部评价和合规督导活动。
积极开展员工培训和警示教育,提高员工风险意识。
第七节 公司治理结构
报告期内,本行严格遵守《公司法》、《商业银行法》等法律、法规和规范性文件,不断完善公司治理结构,提升公司治理水平。
进一步明确股东大会、董事会、监事会和经营管理层的职责边界和工作规则,建立有效的决策、激励和制衡机制,切实保护股东和相关利益主体的合法权益。
7.1关于股东与股东大会
本行注重对股东权益的保护,不断修订完善公司章程,明确股东的各项权益及行使。
公司对股东大会的召集、召开、提案和表决等程序规范,保障股东能够充分行使自己的表决权。
公司建立了健全的与股东沟通渠道,积极听取股东的意见和建议,确保股东对公司重大事项的知情权。
7.2关于董事与董事会
本行董事会由1 4名董事(2011年7月份,1名董事因工作需要,从董事会调到监事会,董事由15名减至14名)组成,其中独立董事2名。
公司董事的任职资格和选聘程序符合《公司法》、《商业银行法》及监管机构的规定,董事会的人数和人员构成符合相关法律法规和《公司章程》的要求。
本行董事具备合理的专业结构和执业经验,既能够有效地代表不同的投资和利益主体、维护公司和全体股东的利益,又能确保决策质量和水平,充分发挥董事会在公司治理中的核心作用。
本行董事会下设四个委员会:
风险管理委员会、关联交易控制委员会、薪酬委员会和提名委员会,制定并实施相应的议事规则,对公司提高战略规划和风险控制水平、进一步完善公司治理结构起到了积极而重要作用。
7.3关于监事和监事会
本行监事会由6名监事组成,其中外部监事3名。
公司监事的任职资格和选聘程序符合《公司法》、《商业银行法》及监管机构的规定,监事会的人数和人员构成符合相关法律法规和《公司章程》的要求。
本行监事能够认真履行职责,通过出席股东大会、列席董事会和高级管理层会议等方式,对公司进行财务、授信等业务的检查和监督,对公司董事、行长和其他高级管理人员履行职责的合法、合规性进行监督。
本行监事会下设审计委员会和提名委员会。
7.4关于经营决策体系
本行最高权力机构是股东大会,通过董事会、监事会行使决策、监督职能。
行长受聘于董事会,全面负责本行的日常经营管理。
本行实行一级法人管理体制,分支机构不具有法人资格,在行总部的授权范围内依法开展业务,其民事责任由行总部承担。
7.5关于信息披露与透明度
本行制定了较为完善的信息披露制度,并指定董事会秘书负责信息披露,接待股东及利益相关者的来信、来电、来访和咨询。
本行能够按照相关法律法规、监管要求和本行信息披露制度的规定,真实、准确、完整、及时地披露有关信息,并确保所有股东及利益相关者有平等的机会获得信息。
第八节 股东大会情况
报告期内召开2010年度股东大会,会议听取了方允明董事长所做的董事会工作报告;听取了陈瑞祥同志代表监事会所做的监事会工作报告;审议通过了《鞍山银行2010年年度报告》、《关于鞍山银行变更注册资本的议案》、《关于鞍山银行章程修正案的议案》、《关于鞍山银行调整选举监事的议案》、《关于鞍山银行募集新股的议案》、《关于鞍山银行利润分配的议案》。
会议符合《公司法》与《本行章程》的规定。
第九节 董事会报告
9.1经营情况概述
9.1.1主要经营指标完成情况
截止2011年12月末,各项存款余额达到421.61亿元,比年初增加58.26亿元,增幅为16.03%,同业占比20.73%,位居全市同业第一位。
其中:
储蓄存款余额199.61亿元,比年初增加29.61亿元,增幅为17.42%。
对公存款余额222亿元,比年初增加28.65亿元,增幅为14.82%;各项贷款余额283.28亿元,比年初增加39.83亿元,增幅为16.36%,同业占比24.85%,位居全市同业第一位;不良贷款余额(五级分类)4.77亿元,不良贷款比例为1.68%;实现净利润5.79亿元;资本充足率达到13.38%,拨备覆盖率达到229.04%。
9.1.2主要工作开展情况
(一)大力营销存款,实现了存款的稳定增长。
随着股份制银行的纷纷入驻,同业竞争异常激烈,造成本行存款一度下降。
面对这种严峻形势,行总部多次召开稳存增存工作会议,组织全行上下打了一场“保存款、稳客户、挖储源”的存款攻坚战。
一是全力抓好对公存款的稳定工作。
采取了对公存款与贷款、职务、奖金挂钩和创新营销模式,实施了“三挂钩、一创新”的绩效考核办法,有效地遏制了对公存款下滑的局面。
二是大力营销储蓄存款。
通过开展“大干一百天”、星级行竞赛和节日营销等活动,促使储蓄存款大幅增长。
三是加大优质服务检查评比工作的力度。
采取了对网点录像检查、现场检查、交叉检查、定期评比等举措,不断提高优质文明服务水平。
到去年末,储蓄存款和对公存款均跃居全市同业首位。
(二)大力优化贷款,实现了信贷结构的有效调整。
本行严格按照国家宏观调控政策和监管要求,审慎投放贷款,严格控制存贷比例,积极调整信贷结构。
一是有选择、有重点地挖掘和培养了一批新兴优质客户群,为优化信贷结构奠定了基础。
二是坚持定期例会审贷、协调会签、特事快办等做法,为确保贷款的快速投放,开辟了绿色通道,有效地支持了中小企业的健康发展。
同时,积极开展个人助业贷款、房屋按揭贷款等风险较低的业务,提高了个人融资贷款比例。
三是加强贷前、贷中、贷后管理,为信贷资产安全提供了有效保障。
严格新增贷款的贷前调查、贷中审查和贷后检查,确保了信贷资产质量和资金的安全。
(三)大力清贷收息,实现了不良贷款比例和贷款集中度的“双降”。
一是不断加大清贷收息工作力度,最大限度地以货币形式清贷收息。
二是严格排查信贷风险,明确责任,发现问题,及时整改。
三是加大贷款集中度的压缩力度,使单一客户贷款集中度(不含国融)由年初的8.5%下降至年末的7.9%,压降了0.6个百分点;同时,经过市政府的大力支持,收回置换贷款本金10亿元。
其中,8亿元优质资产和2亿元货币,置换贷款的集中度也由年初的51.73%降至17.43%,下降了34.30个百分点。
(四)大力增收节支,实现了利润的大幅增长。
一是明确目标,细化指标,落实责任,千方百计地做到利息应收尽收。
二是创新业务,开发产品,积极增收,全力拓展新兴业务的收益渠道。
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