第一章农村金融.ppt
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农村金融,王艳,农村金融学学习方法,听课、网上学习http:
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/-农金网)掌握基本思路、形成知识体系讨论,参考文献,1、何广文,农村金融学,中国金融出版社,20082、陈雪飞,农村金融学,中国金融出版社,20073、邹帆,李明贤,农村金融学,中国农业出版社,20064、李一芝,农村财政金融,金融出版社,2004,考核方法,课程讨论、平时上课、期中考试占30%。
期未考试占70%,农村金融学,农村金融学概论(研究对象、特点)农村货币流通(形式与特点、调控)农村金融体系(中国农业银行、农村信用合作社)农村金融业务(负债业务、资产业务,表外业务),农村金融市场(形成和发展、类型)农村金融风险(来源、控制的措施)农业保险(概念、特征、种类)农村金融监管(监管部门、存在问题),第一章农村金融概论,农村金融的研究对象农村金融的产生与发展农村金融与农村经济的关系,农村金融在加速农村经济的发展和为“三农”服务中,发挥着日益重要的作用。
研究农村金融问题,具有十分重要的意义!
1、2002年党的十六大报告指出,必须把农业、农村、农民问题摆在关系现代化建设全局的战略地位。
建设现代化农业,发展农村经济,增加农民收入,是全面建设小康社会的重大任务。
背景材料,2、温在2004年3月十届全国人大二次会议所作的政府工作报告中指出:
三农问题是今年政府工作的重中之重。
农业,(广义),种植业,养殖业,副业(1993),农作物种植业,(狭义农业),林业,畜牧业,渔业,粮食作物,经济作物,农业的外延,农业生产的特点:
土地是特殊生产资料;农产品是基本生活资料;农业生产具有周期性和季节性;农业生产受到自然环境的影响;农产品及其加工品是重要创汇物资。
农业产业结构的概念:
通常称农业生产结构,简称农业结构,是指一个国家、地区或一个农业产业各部门相互之间的比例关系。
调整和优化农业产业结构是实现农业现代化的战略问题。
进一步调整农业产业结构的方向,农业的增长不能再单纯追求数量增长,要实现高产、优质和高效增加高产值农产品比重是调整优化结构的一条重要途径调整结构要与推进农业技术进步相结合调整结构必须兼顾经济、社会和生态三个效益,从经济的角度看,农村金融是农村经济的组成部分,农村经济决定农村金融。
农村金融的发展对农村经济产生重要影响
(1)有利于促进农村生产关系的巩固与完善我国农村不同的经济组织形式:
全民所有制的国营农场,以家庭承包经营为基础的合作经济还有个体、联营等其他多种经济形式。
无论哪一种经济组织,都需要农村信贷的支持。
通过调整村信贷的结构与投向,有助于巩固与完善现有的农村生产关系。
(2)有利于推动农村生产力的不断发展资金是经济发展的“催化剂”。
运用和扩大农村资金力量,(a)发放设备贷款,可以改善农村生产条件;(b)发放生产贷款,可以增加农村生产要素;,(c)发放多种经营贷款和开发性贷款,可以使农村的生产结构更加合理,自然资源和科学技术得到充分利用;(d)发放农业产业化贷款,可以提高农业商品化水平。
总之,大力组织农村资金,加大对农村经济的信贷投入,可以大力促进农村生产力的发展,提高农民收入水平。
(3)有利于调控农村经济农村金融机构通过决定贷与不贷、贷多贷少、期限长短、从而体现对农村经济各行业的限制与支持,影响农村经济单位生产什么、生产多少、怎样生产等。
因此,农村金融对国家农村经济进行宏观调控的重要杠杆。
一、农村金融的概念:
二、农村金融的分类三、农村金融的特点,第一节农村金融学的研究对象,1、农村行政性和业务性金融;2、正规金融和非正规金融;3、农村内生和农村外生金融。
1、“金融”的词源学解释“Finance”来自法语(end,debt-settle,借贷结清)。
中文词源来自日语,指资金融通,包括货币、信用以及相关活动。
信用:
货币在不同主体间让渡是以偿还并增值为条件。
第一节农村金融学的研究对象,一、农村金融的概念,金融:
资金通融、融资。
狭义:
现在的货币和将来货币交易,即借贷的交易。
广义:
证券、投机、投资、外汇、信托、货币或经纪等的货币信用和银行业务。
是以出售存货(存款和贷款)、发行股票、债券等方式来借贷资金。
2、农村金融,我国农村金融最初是与帮助农民解决困难,发展生产。
随着农村商品生产的发展,农村经济的发展不再局限于农业生产,而是延伸于农业产业结构调整、扶植农村企业、农村城市化、农村工业化、农产品销售市场化和国际化等。
在金融业务上,除农村存款、贷款、结算外,增加为农民提供全方位服务的内容。
农村金融是指农村货币资金的融通。
(王绍仪,90年代,财政与金融)它是以资金为实体、信用为手段、货币为表现形式的农村资金运动、信用活动和货币流通三者的统一。
农村金融作用的实体是资金。
农村金融采用的手段是信用。
(资金余缺的借贷活动)农村金融表现的形式是货币。
温涛从农村金融的动态视觉认为:
“应该指一切为农村经济服务的金融制度、金融机构、金融工具及金融活动的总称”;它以农村货币流通与信用活动实现统一为其形成标志,并向证券、保险、信托等领域延伸为其发展特征。
农村金融:
农村中货币资金的融通。
是指与农村或农业有关的各个领域中有为农民、农业、农村经济服务而组织和调剂的农村资金活动。
农村金融的范围农村货币流通、农村银行与非银行金融结构体系、农村货币市场、资本市场,农村保险系统以及农村涉及的国际金融、非正规金融领域等。
-由这些诸多部分构成的大系统。
即包括宏观部分也包括微观部分。
农村金融属农村经济范畴,是农村经济的重要组成部分。
农村金融也属于金融的范畴。
农村金融有一系列内涵丰富的金融产品及服务。
二、农村金融的分类根据其职能分工、法律地位及生成机制分为不同类型。
1、农村行政性金融和农村业务性金融;2、正规金融和非正规金融;3、农村内生金融和农村外生金融。
(一)农村行政性金融和农村业务性金融(职能),1、农村行政性金融:
政府金融管理组织体系和运行机制的总称。
包括政府的金融管理机构(中国人民银行)及其分支机构如:
中国银行业监督管理委员会中国证券业监督管理委员会中国保险业督管理委员以及行业性自律机构及运行机制。
主要任务:
履行金融发展中的政府职能;为金融发展提供法律、法规等制度性公共产品;制定和实施货币、金融政策;加强金融监管和信息披露,防范金融风险等。
2、农村业务性金融,具体从事金融交易活动的金融组织体系及其运行机制的总称。
盈利性非盈利性金融。
盈利性金融(商业性金融)包括:
正规的商业性金融、保险、证券、信托机构及其运行机制。
如:
中国农业银行、农村邮政储蓄、证券和金融保险机构中从事农村业务的部分及农村股份制银行、农业商业银行等。
非正规的盈利性金融组织:
如各种民间金融和地下钱庄。
非盈利性金融组织农村政策性金融互助性金融金融扶贫和民间有情借贷等。
(二)正规金融和非正规金融(法律地位),农村正规金融:
是中央银行控制和金融法规约束的金融机构。
分为盈利性(或商业性)和非盈利性金融机构。
在我国现有的农村金融体系中,盈利性金融机构:
中国农业银行、农村邮政储蓄以及各类农村合作银行和股份制银行。
非盈利性为农业发展银行。
农村非正规金融:
在中央银行和银监会管理监督之外发生的金融服务供给方。
农村非正规金融活动主要是指个人之间的借贷行为、个人和企业团体间的直接借款行为、高利贷、各种合会、私人钱庄等民间金融活动。
其最重要的特征:
它的主体地位没有得到正式制度承认和保障。
(三)内生金融和外生金融(生成机制),农村内生金融:
指农村经济发展过程中,根据农村经济发展的实际需要而自发产生的农村金融活动以及其组织机构。
如:
最初的信用合作社、私人自由借贷、私人钱庄、合会等。
农村外生金融则是指从农村经济系统外,强行植入的金融及其组织体系。
“外生金融”,就是指由政府自上而下设立、安排并由正规金融机构主导的一种资金运动。
我国农村外生金融组织主要为:
中国农业银行中国农业发展银行。
根据经营的目的:
农村金融分为:
农村商业性金融、合作性金融、政策性金融以及介于三者之间的金融类型。
根据投资主体:
农村金融分为:
私人独资、国有独资、外商独资以及混合的股份制。
三、农村金融的特点(与普通金融相比),作为整体金融的一部分,具有一般金融的特点。
1、涉及面广、农村金融管理难度大2、具有政策性较强3、具有活动不规范、活动层次较低4、低规模经济效益和高金融交易成本5、较强的季节性,1、涉及面广、农村金融管理难度大涉及面广:
农村的一、二、三产业既涉及农村又涉及城市。
1、农村金融管理难度大(货币流通的组织管理)农村幅员辽阔,各经济主体分布分散;农村资金流通过程中使用现实货币多(现金),存款货币少。
农村金融机构对农村货币流通的组织管理难度大。
一方面,农村经济的发展相对落后,信用活动交易费用相对较高,商业银行等金融机构不太愿意在农村设点;另一方面,发展相对落后的农村经济又需要特别优惠的信贷等金融方面的扶持,这就需要建立相应的政策性银行以及合作金融组织。
2、具有较强政策性(在信用机构的构造),3、具有活动不规范、活动层次较低,在金融市场与投资方面,由于农村幅员辽阔、各经济主体分布分散,现实货币多,农村中各种投资不仅零星分散,而且很不规范,信用与投资证券化的程度较低,金融市场发育差。
4、低规模经济效益和高金融交易成本,对小规模、分散的农户进行贷款,其贷款金额小,使得农村金融具有低规模经济效应和高金融交易成本的特点。
5、明显的季节性由于农业是基础产业,农业生产受农时季节的强烈制约,农产品加工业等产业也不同程度地受到季节性的影响。
四、农村金融体制的特征,我国农村金融体制具有以下基本特征:
1、农村金融机构多样性2、农村金融市场发育渐进性3、农村金融企业经营高风险性4、农村金融交易的紧缩性,1、农村金融机构的多样,我国农村经济发展不平衡(地缘性),呈现出多样性决定了我国农村金融不能只有一种组织形式,而应是多元化的,为不同层次的经济组织服务的多种形式。
一是金融机构所有制形式的多样性正规金融机构不可能完全满足农村金融需求。
二是金融机构规模的大、中、小多样性。
我国农村金融体系包括办理政策性金融业务的中国农业发展银行、国有商业性的中国农业银行农村合作银行农村信用社。
另外,农村正规金融机构不可能完全满足农村金融的需求,农村非正规金融的存在有其合理性,农村金融机构的多元化形式,能够满足不同层次的经济主体对金融服务的要求。
2、农村金融市场发育渐进性,我国农村金融长期实行高度集中的计划管理、信贷资金纵向分配的体制,农村市场经济发展要求以形成网络型融资体系。
我国农村金融市场是在初级阶段商品经济中发育的,农民收入水平低,农村信贷资金短缺,融资工具少等,构成了农村金融市场发展的重要制约因素。
我国各地农村经济发展很不平衡,这也使农村金融市场的发展有先有后、有快有慢。
我国农村金融市场是从经济发达地区向欠发达地区推进的,先有自发的民间借贷,后有正规的银行信用等形式;先有短期金融市场(货币市场),后有资本市场;,3、农村金融企业经营高风险性,(农村金融企业以“三农”作为服务对象,)农业生产季节性强、生长周期长、自然风险大,导致农民收入的不稳定,这就决定了农村金融企业经营的高风险性。
农村市场发育不健全,农村货币资金商品化程度越高,金融企业经营的市场风险也越大。
与城市居民相比,农户缺乏实质性的信贷抵押物,农村金融企业具有较高信用风险。
农村金融机构既是政府管理农村经济的中介,又是经营金融业务的企业,而其内部自我调节机制不完善,必然要承受金融体制转换的风险。
4、农村金融交易的紧缩性,农村经济主体参与农村金融交易的最高价格承受水平由其生产经营收益和机会成本决定。
“什么是机会成本?
机会成本是指从事某一种业务而损失别的业务的代价。
例如一块土地本来是可以种小麦的,但现在种了大豆,那末大豆的机会成本就是本来可以种小麦而得的收益(损失的代价);机会成本不是指实际的货币开支,而是指本来可以得到,但实际没有得到的损失。
农村生产力水平较低、呈现明显的不平衡,农村金融发育从根本上受到限制,为了获得高收益,
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