典当行整改报告.docx
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典当行整改报告
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典当行整改报告
篇一:
典当业风险管理指引
典当业风险管理指引(试拟稿)
第一章总则
第一条
为加强典当行业的风险管理,根据《典当管理办法》以及其他有关法律和行政法规,制定本指引。
第二条
本指引所称典(:
典当行整改报告)当行是指由国家特许从事典当质押放款和抵押放款的特殊企业法人。
第三条
本指引所称典当风险是指在典当活动中因内外因素影响导致典当交易发生损失的可能性。
典当风险从宏观角度可以分为政策风险、法律风险、市场风险、违规风险、信用风险、流动性风险、资本金风险。
从微观角度,可以分为鉴定评估风险、绝当物变现风险、贷款比例管理风险以及职业道德风险。
第四条
典当风险管理是识别、衡量、监测和控制风险的全过程。
典当风险管理的目标是通过将各种风险控制在典当行可以承受的合理范围内,实现风险收益的科学最优化。
典当行应当充分识别、准确衡量、持续监测和适当控制所有放款业务中的各类风险,确保在合理的风险水平之下安全、稳健经营。
典当行所承担的风险水平应当与其风险控管能力和资本金实力相匹配。
第五条
各级商务主管部门依法对典当行的风险水平和风险管理状况实施监督管理。
第二章典当风险管理
第六条
典当行应当按照本指引要求,建立与本公司的业务品种、规模和复杂程度相适应的、完善的、可靠的风险管理体系。
风险管理体系包括如下基本要素:
(一)董事会和高级管理层的有效监控;
(二)完善的风险管理策略和程序;
(三)完善的市场风险识别、衡量、监测和控制程序;
(四)完善的内部控制和独立的外部审计;
(五)适当的风险资本分配机制。
第七条
典当行实施风险管理,应当适当考虑各种风险类别的相关性,并协调各类风险管理策略和程序。
第一节董事会和高级管理层的监控
第八条
典当行的董事会承担对风险管理实施监控的最终责任,确保典当行有效地识别、衡量、监测和控制各项业务所承担的各类经营风险。
董事会负责审批风险管理的战略、政策和程序,确定典当行可以承受的风险水平,督促高级管理层采取必要的措施识别、衡量、监测和控制经营风险,并定期获得关于经营风险性质和水平的报告,监控和评价风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在风险管理方面的履职情况。
典当行的高级管理层负责制定、定期审查和监督执行风险管理的策略、程序以及具体的操作规程,及时了解经营风险水平及其管理状况,并确
保典当行具备足够的人力、物力以及恰当的组织结构、管理信息系统和技术水平来有效地识别、衡量、监测和控制各项业务所承担的各类经营风险。
典当行的监事会应当监督董事会和高级管理层在典当风险管理方面的履职情况。
第九条
典当行应当指定专门的部门负责企业风险管理工作。
负责企业风险管理的部门应当职责明确,与承担风险的业务经营部门保持相对独立,向董事会和高级管理层提供独立的经营风险报告,并且具备履行风险管理职责所需要的人力、物力资源。
负责企业风险管理部门的工作人员应当具备相关的专业知识和技能,并充分了解本典当行与市场风险有关的业务、所承担的各类风险以及相应的风险识别、衡量、控制方法和技术。
典当行负责企业风险管理的部门应当履行下列职责:
(一)拟定风险管理策略和程序,提交高级管理层和董事会审查批准;
(二)识别、衡量和监测企业经营风险;
(三)监测相关业务经营部门和分支机构对风险限额的遵守情况,报告超限额情况;
(四)设计、实施事后检验;
(五)识别、评估典当新品种、新业务中所包含的经营风险,审核相应的操作和风险管理程序;
(六)及时向董事会和高级管理层提供独立的经营风险报告;
(七)其他有关职责。
第十条
典当行承担经营风险的业务经营部门应当充分了解并在业务决策中充分考虑所从事业务中包含的各类市场风险,以实现经调整风险后收益率的最大化。
业务经营部门应当为承担经营风险所带来的损失承担责任。
第二节风险管理策略和程序
第十一条
典当行应当制定适用于整个企业的、正式的书面风险管理策略和程序。
风险管理策略和程序应当与典当行的业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应,与其总体业务发展战略、管理能力、资本实力和能够承担的总体风险水平相一致,并符合商务主管部门关于风险管理的有关要求。
风险管理策略和程序的主要内容包括:
(一)可以开展的业务,可以创新的业务品种,可以采取的缓解风险措施和方法;
篇二:
特种行业-典当业管理
论典当业的公安治安管理
随着改革开放,典当这一古老行业开始在我国复兴。
根据《典当管理办法》规定,由公安机关对典当业进行治安管理。
但是,公安机关在对典当业的管理过程中也有着一些不足,影响着公安机关治安管理的提高。
我们要改善典当业这类特种行业管理的对策,推动典当业合法有序经营。
一、典当业的发展现状
典当是中国历史上最为古老的非银行性质的金融行业,也是现代银行业的雏形和源头。
现在,我国将典当行业作为特种行业进行管理,主要是基于其行业易于被犯罪嫌疑人利用进行违法犯罪行为活动,易造成治安灾害和财产损失的特点。
现对其发展现状进行如下简介:
从审批规范看,经营典当业,必须持有《典当经营许可证》、《特种行业许可证》及《营业执照》,方可开业。
从经营对象看,中小企业和民营经济成为典当业主要服务对象。
除了中小企业和民营经济,个人典当也是一个服务对象。
从经营范围看,我国大陆典当行业的经营范围很广泛,有房地产、机动车辆、船舶、有价证券、珠宝玉器、金银饰品、手提电脑、高档手表、手机、企业动产等的抵押。
美国的典当业经营范围较小,而且其管理法规以不同的州而异,美国各个州份都有它自己的规章,在美国大部分地区中,当铺的经营权通常是由当地的市长或市议员批准,经营范围也较窄。
从经营规格看,我国的单笔典当交易典当行对同一法人或者自然
人的典当余额不得超过注册资本的25%,典当行财产权利质押典当余额不得超过注册资本的50%,房地产抵押典当余额不得超过注册资本。
注册资本不足1000万元的,房地产抵押典当单笔当金数额不得超过100万元。
注册资本在1000万元以上的,房地产抵押典当单笔当金数额不得超过注册资本的10%。
总体来看,典当业救急解难、便利融资的服务功能继续得到优化;支持中小企业发展、服务居民生活的经营理念在行业内得到延伸;典当业社会形象不断提升,并逐渐被社会各界所认可和关注。
二、存在的问题
1、现存典当管理法律规范等级效力低。
通过老师课堂教授了解,公安机关对典当业治安管理的是《典当管理办法》,就其法律等级和效力而言,属于行政规章,层次和效力低于法律、法规。
我国经济高速增加,典当业对社会生活的影响也随之增加。
2、缺乏的日常监督管理
在网上查阅典当行业的公安管理工作,公安机关对于典当业的管理依赖专项整治、专项行动,而“专项整治”完全可以在平时的监管工作来完成。
治安管理部门为了追求短期的工作业绩过于依赖“专项整治”,而疏于对典当业的日常监督管理工作,致使许多典当行投机取巧,不能从根本上解决典当业管理过程中的不足。
3、管理手段单一落后,对典当业的引导不足。
公安机关对于典当业的管理,根据《典当行业管理办法》第七章
的规定,对典当行业的处罚有回收许可证、限期整改、停业整顿、吊销许可证、罚款、没收违法所得这几种手段。
在实际的管理工作中,公安机关对典当业的引导不足,依靠行业协会的自治作用,致使典当行业内缺乏规范经营的先进典例,影响合法经营等良好风气的形成。
4、在对典当业管理中,容易滋生腐败现象。
经营典当业容易谋取暴利,一些业主为了寻找靠山,千方百计的拉拢公安人员下水。
公安人员为了蝇头小利,成了典当经营者的工具,对不法经营的“睁一只眼,闭一只眼”。
更有公安人员变相投资经营或入股典当业,利用手中的职权为非法经营、逃避监管的行为提供“保护伞”,致使一些典当行成为了藏污纳垢的“特区”。
三、改善典当业管理的对策
1、推动典当管理立法。
只有提高典当立法的等级效力和法律位阶,不断改善典当业管理的法律法规,才能为公安机关的管理工作切实可行的,使公安机关的管理工作做到有法可依,有法必依,执法必严,违法必究,实现典当业管理的合法高效。
2、重视日常监督管理。
典当业属于特种行业,加强对典当业的日常的监督检查工作显得尤为。
公安机关要落实工作制度,将日常的监督检查工作落实到位。
要对典当经营场所的房屋建筑和经营设施审查,以确保典当行内的安全条件经营的标准,减少治安灾害事故发生的可能性。
3、加强法律宣传和公安人员自身政治教育
公安主管部门要经常深入到典当行业中,向以业人员宣讲有关法律、政策,使典当业以业人员树立合法经营。
同时,公安机关也要加强自身的政治意识和法律观念,不要知法犯法。
篇三:
信用社非法集资自查报告
关于员工参与非法集资风险
排查自查报告
银行:
按照联社关于防范银行业金融机构从业人员参与非法集资的通知的要求,我社高度重视,并立即行动组织人员再次开展了员工参与非法集资的排查工作。
在接到通知后,我社及时将通知传达到全体员工,要求员工认真领会通知精神,统一思想认识,认清参与非法集资的危害性,并教育广大员工必须严格遵守银行业从业职业操守和行内各项制度,自觉抵制非法集资。
同时加强对开户、支付、结算、重要凭证管理、大额存取款、代客理财等业务及员工行为的排查,防范被非法集资、民间借贷利用,切实防范因员工参与引发的重大案件和风险事件发生。
通过此次排查我社未发现员工有涉及社会融资行为。
此次排查我社领导高度重视认真安排部署,并将其作为一项长期工作来抓,进行了有效的组织与安排。
一、组织学习,提高认识、统一思想
组织员工进行了非法集资相关知识和案例的学习,提高了员工对非法集资的认识,认清了非法集资的危害性。
通过对相关法律知识及《员工职业操守》的学习,有效的强化了员工的法律和责任意识,进一步统一了员工的思想。
使得员工能够自觉抵制非法集资,并对身边的人进行抵制非法集资的宣传,使更多的人免受非法集资的危害。
二、相互监督,加强沟通
1、员工之间形成相互监督,要求既要关注员工工作状况,也要关注员工工作以外的生活情况,最后责任落实到各部门负责人。
要求部门负责人对员工行为定期排查,及时汇报。
形成监督的双向结合,对风险进行了有效防控。
2、是加强员工自我保护。
为更好地保护员工权益,一方面,我社组织查询每名员工的个人信用报告;安排专人对员工个人信用报告进行分析,及时了解员工是否存在不合理的对外担保、高额负债、频繁进行授信审批查询或担保查询等可疑情况;同时也让员工定期了解自己的征信记录,珍惜自己的个人信用。
另一方面,按照上级行规定动作,组织员工负责任填写非法集资风险排查情况表,对照自查是否存在参与非法集资、误入非法集资陷阱的情况,以实际行动保护自己、提醒自己远离非法集资。
三、自查自纠,加强内控管理水平
我社共有在职员工30人,各自对其经手的业务进行了全面自查,各网点负责人对其各网点的员工有关的银行账户开立、对账、重要凭证管理、大额存取款等业务操作环件的合规情况进行了细致的检查,对有关账户的发生额及余额进行了全面对帐,并确保对账结果真实有效,及对员工8小时外行为排查。
经过排查我社所有员工中没有发现有变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储、以各种形式参加非法集资活动、介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷、借银行名义或利用银行员工身份私
自代客理财、利用银行员工或银行客户的个人账户为他人过渡资金、借用客户个人账户为员工过渡资金、自办或参与经营典当行、小额贷款公司、担保公司等机构、向他人提供与自己经济实力不符的个人担保、向民间借贷资金提供担保、无允许非本社员工以各种方式进入银行业金融机构办公室或营业场所开展民间借贷、违规担保和非法集资活动。
通过此次排查我社将把防范此类风险作为案件防控工作重点来抓,保持持续、严密的防控态势,提前做好风险处置预案,并通过加强对账、走访客户、加大常规及专项审计力度等多种形式。
内查外核,进一步防范案件风险。
四.整改措施及今后工作思路
今后,我社将继续加强自己的政治思想教育,深入持续开展非法集资及高利贷的学习活动,将学习知识贯穿于整个业务经营过程中,加大对违规责任人的惩处力度,严肃查处违规人员,营造清正廉洁、文明健康的学习工作与生活环境,进一步防范操作风险。
(一)加强学习,继续深入合规文化建设,使全体员工更加明确合规文化建设年活动的工作目标、具体内容和要求,定期集中学习,业务流程合规操作手册、信贷管理文件等各项规章制度及业务技能。
确保自己更加熟悉各项业务操作流程、确保工作落实到人、落实到岗,落到实处,确保自己在思想上牢固树立内控优先和审慎经营的理念,从而有效防范我社内部操作风险。
(二)加强对自己的金融政策、法律制度,财经纪律、职业道德教育,规范员工言行,树立正确的世界观、人生观、价值观,提高员
工对防范操作风险的认识,提高合规操作意识,消除麻痹思想。
(三)积极参加员工以操作风险防控为主题进行讨论,就操作风险防控问题发表各自意见,通过讨论进一步提高员工风险防范意识和防范能力。
(四)以科学的发展观为指导,树立正确的经营指导思想,严格按照联社的有关规定,组织好本社的内控制度、财务帐务、综合业务、信贷管理和安全保卫等方面的检查工作。
此次排查虽然结束,但在今后的工作中我支行会继续紧抓“非法集资风险排查”不放松,持续保持案防的高压态势。
对员工异常行为进行分析监测,规范员工行为。
做到有效预防和及早发现、化解案件风险,为全行又好又快发展提供坚实的保障。
信用社
20XX-5-5
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