交通银行小企业信贷业务考试参考题.docx

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交通银行小企业信贷业务考试参考题

交通银行小企业信贷业务考试

一、单选题

1、展业通小企业的准入标准是：

小企业信贷业务是指对资产总额在万元以下、年主营业务收入在万元以内的企业法人，在万元（含）额度内办理授信业务。

a.4000，2000，1000

b.3000，1000，500

c.4000，3000，1000

d.4000，3000，500

答案：

c

2、银监会标准小企业的是指：

小企业授信泛指银行对单户授信总额万元（含）以下和企业资产总额万元（含）以下，或授信总额万元（含）以下和企业年销售额万元（含）以下的企业,各类从事经营活动的法人组织和个体经营户的授信。

a.500，2000，1000，3000

b.500，1000，500，3000

c.1000，3000，500，3000

d.1000，1000，1000，3000

答案：

b

3、银行应创新小企业授信业务，完善业务流程、风险管理和内部控制，着重建立和完善小企业授信“”。

a.三项机制

b.四项机制

c.五项机制

d.六项机制

答案：

d

4、银行开展小企业授信应增强社会责任意识，遵循的原则，实现对小企业授信业务的商业性可持续发展。

a.自主经营、自负盈亏

b.自主经营、自负盈亏、自担风险

c.自主经营、自负盈亏、自担风险和市场运作

d.自主经营、自负盈亏、自担风险和内部运作

答案：

c

5、研究制订了《中小企业标准暂行规定》。

a.国家经贸委

b.国家计委

c.财政部

d.国家经贸委、国家计委、财政部、国家统计局

答案：

d

6、展业通业务针对小企业融资需求时间紧、金额小等特点，特别采用专业、专人、简化的申报、审查、审批方式，确保“展业通”业务能够得到高效、快速处理，这体现了展业通业务哪个服务特色：

a.贴近小企业

b.服务方法新

c.审批效率高

d.担保方式多

答案：

c

7、下面哪一条，体现了展业通业务“服务方法新”的服务特色：

a.创新授信额度使用方式和还款方式

b.可以用房地产等进行抵押

c.全方位地设计、开发小企业的信贷产品和服务品种，以满足不同类型小企业在不同时期的需求

d.利率费水平适中

答案：

a

8、下列哪种产品组合不属于生产经营一站通适用的组合：

a.采购阶段产品组合

b.销售阶段产品组合

c.投标阶段产品组合

d.生产建设阶段产品组合

答案：

c

9、“展业通”组合套餐生产经营一站通中的采购阶段产品组合对小企业有哪些好处：

a.及时获得资金融通，保证采购业务顺利进行

b.减少资金占压，提高运营效益

c.提高商务谈判能力，规范债权债务关系，争取优惠交易条件

d.以上全部

答案：

d

10、以下哪条不是“展业通”组合套餐厂商联动一站通对小企业的好处：

a.对处于相对弱势的上下游配套小企业，解决供应链失衡问题。

将银行信用溶入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，改善谈判地位，使供应链成员地位更加平等。

同时可巩固上下游客户关系

b.提高资金周转效率，减少资金占用

c.大大提高财务成本

d.获得大批量购货的价格优惠

答案：

c

11、“展业通”梯级贷款是指：

对符合“展业通”业务流程受理条件的小企业，在拥有优质抵押物的前提下，除按照交行担保管理办法规定的抵押率（一般不超过70%）给予贷款或其他授信业务额度外，可同时给予抵押物评估价值（总抵押率不超过85％）的可循环使用贷款或其他授信业务额度。

a.10％～15％

b.0％～15％

c.5％～15％

d.5％～10％

答案：

a

12、以下哪项不是申请梯级贷款的小企业应满足的基本要求：

a.已连续经营三年以上，有稳定的生产经营场所和客户源，经营稳定且具有较好的发展潜力

b.经营者素质及信用良好，无任何不良嗜好和不良信用记录

c.符合“展业通”业务准入要求

d.授信期限不超过5年

答案：

d

13、展业通快车的小企业资产总额不超过万人民币，或年销售额不超过万人民币。

a.2000，4000

b.3000，1000

c.3000，4000

d.1000，3000

答案：

d

14、申请展业通快车的小企业应满足的受理条件，下面哪点表述不正确：

a.当地注册，当地经营的企业

b.企业持续经营已超过2年，经营合规，市场前景好

c.已在交行开户结算半年以上

d.资产总额不超过3000万人民币，或年销售额不超过1000万人民币

答案：

d

15、关于展业通快车的授信条件，下面哪点表述不正确：

a.展业通快车授信总额度一般不超过100万元人民币。

当地小企业经济发展良好的分行，经总行小企业信贷管理部批准，授信总额度可扩大至200万人民币

b.展业通快车授信用途依法合规，必须有明确的用途，贸易背景真实

c.展业通快车授信额度期限一般不超过5年，宽限期不超过6个月。

展业通快车单笔业务期限一般不超过12个月

d.遵循收益覆盖成本和风险的原则，合理确定贷款利率。

展业通快车贷款利率一般基准上浮20％以上，按月付息或按季付息

答案：

c

16、申请“蕴通供应链”的借款人，应符合哪些条件：

a.当地注册，当地经营的企业，能合规经营，企业及业主信用良好

b.资产总额不超过1000万人民币，或年销售额不超过3000万人民币

c.有“蕴通供应链”核心企业或经销商的推荐，贷款用于购买核心企业产品

d.以上全部

答案：

d

17、完全现金保证为低风险业务，但绝不等于100%无风险，其存的风险点为：

a.政策风险，如银行承兑汇票业务是否具有真实贸易背景

b.操作风险，是否以银行名义开立保证金帐户

c.法律风险，保证金来源是否合法合规

d.以上全部

答案：

d

18、非展业通标准银监会小企业的授信业务，有哪些注意事项：

a.谨慎介入该种小企业的授信业务

b.各种授信要求均需符合我行对企业授信的相关要求

c.授信业务申报，需上各分行贷审会进行审批

d.以上全部

答案：

d

19、有关一般短期流动资金贷款的受理条件，以下哪个描述是不正确的：

a.期限最长不超过两年（含两年）

b.贷款利率按照中国人民银行制定的利率政策，根据贷款性质、币种、用途、方式、期限、风险等的不同来确定，其中外汇贷款利率分为浮动利率和固定利率

c.在我行开立基本存款账户或一般存款账户，并按规定报送财务报表，接受我行信贷和结算监督

d.申请外汇贷款的企业还应该符合外汇管理局规定的有关条件。

答案：

a

20、有关银行承兑汇票贴现的受理条件，以下哪个描述是正确的：

a.银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的合法持有人在汇票到期日前，为了取得资金而将票据转让给我行的票据行为

b.授信对象是银行承兑汇票的开票申请人

c.贴现期限从贴现之日起至汇票到期日止（到期日遇节假日顺延，但不加计计息天数）

d.贴现利率依照中国人民银行颁布的有关利率执行，可低于中国人民银行再贴现利率

答案：

a

21、有关打包贷款的受理条件，以下哪个描述是不正确的：

a.打包贷款是指银行凭境外银行开立的有效信用证正本、按信用证金额的一定比例向出口商发放的用于该信用证项下出口商的备货、备料、生产、加工及装运等款项的一种短期资金融通

b.适用一般短期流动资金贷款的条件外，还须具有出口经营权

c.循环授信额度的授信期限原则上不超过1年

d.打包贷款期限一般在6个月以内，最长不超过1年，且单笔贷款到期日不得超过批准的授信额度到期日

答案：

d

22、有关固定资产贷款的受理条件，以下哪个描述是不正确的：

a.本外币固定资产贷款是指企（事）业单位在基本建设、技术改造、科技开发等投资活动中按规定比例筹集自有资金后，向我行申请的中长期贷款

b.固定资产贷款最长期限原则上不超过二十年，其中，基本建设贷款一般为五至七年，技术改造贷款和科技开发贷款一般为三至五年

c.贷款利率按照中国人民银行规定的利率政策，根据贷款性质、币种、用途、方式、期限、风险等的不同来确定，其中外汇贷款利率分为浮动利率和固定利率

d.借款用途符合国家有关法律法规和产业政策，项目已经国家有权机构批准

答案：

b

23、有关应收账款转让的受理条件，以下哪个描述是不正确的：

a.授信对象是拥有的正常应收账款转让给我行的销售商

b.应收账款融资期一般控制在6个月内，原则上不超过12个月

c.我行在支付应收账款转让价款中直接扣收转让折扣，折扣率参照同期流动资金贷款利率或贴现利率，由银企双方商定

d.我行的应收账款转让指非回购型应收账款转让业务

答案：

d

24、关于进口信用证的授信对象，以下哪个描述是不正确的：

a.经工商行政管理部门批准，依法登记注册，持有企业法人营业执照、生产经营许可证、贷款卡的企业

b.经国家有权审批机关批准成立并到登记管理机关依法登记的事业单位法人

c.具有进口经营权的法人

d.具有出口经营权的法人

答案：

d

25、银行承兑汇票最长期限不得超过个月：

a.3

b.6

c.12

d.1

答案：

b

26、是指我行应招投标合同投标方的要求，为投标方向招标方担保，保证投标方履行标书中所规定的义务；并约定在一定期限内如投标方不履行义务，则由我行承担一定金额的支付责任或经济赔偿责任的书面保证承诺。

a.履约担保

b.投标担保

c.预付款担保

d.质量维修担保

答案：

b

27、是指我行应借款人的申请，向资金出借人提供担保，保证借款人按照借款合同的要求向资金出借人支付本息；如借款人不履行义务，我行将按照担保约定承担保证责任。

a.履约担保

b.投标担保

c.借款担保

d.透支担保

答案：

c

28、信贷证明的最长期限原则上不超过年。

a.1

b.2

c.3

d.5

答案：

c

29、是指我行与借款客户达成的一种具有法律约束力的正式协议，我行在有效承诺期内，按照双方约定的条件、金额和利率等，随时准备应客户需要提供贷款，并有权向借款客户收取承诺费的一种授信业务。

a.帐户透支

b.付款担保

c.贷款承诺

d.信贷证明

答案：

c

30、法人帐户透支核定有效期最长不超过一年的透支额度，额度在有效期内可循环使用。

透支期限一般掌握在10天以内，最长不得超过个月。

a.1

b.2

c.3

d.6

答案：

c

31、进口押汇的押汇期限不超过天。

进口押汇展期期限不得超过原期限，展期后总期限不超过180天，展期仅限于一次。

a.10

b.30

c.60

d.90

答案：

d

32、离岸业务指银行吸收的资金，服务于的金融活动。

a.非居民，居民

b.非居民，非居民

c.居民，居民

d.居民，非居民

答案：

b

33、经营性物业抵押贷款，贷款用于购置物业的，借款人首付款比例不低于%。

a.50

b.30

c.20

d.40

答案：

a

34、经营性物业抵押贷款，贷款最高额度不得超过经我行认可的抵押物价值的％。

a.50

b.60

c.70

d.80

答案：

c

35、经营性物业抵押贷款，用于该类贷款抵押的经营性物业应具备以下条件，哪个描述是不正确的：

a.经营管理规范、经营利润稳定、现金流充沛、综合收益好的商业营业用房

b.已竣工验收合格，办妥经营性物业产权，可投入商业运营

c.已投入2年以上商业运营的经营性物业，出租率原则须在80％以上；运营期限未到2年的，出租率原则须在70%以上

d.经营性物业已使用期限原则上不超过30

年

答案：

d

36、我行的各项信贷业务活动必须坚持，严格遵守法律法规和监管要求，严格遵循业务规程，提高风险意识，切实提高发展质量。

a.审慎合规经营的原则

b.授信尽职

c.提高工作效率

d.保证服务质量

答案：

a

37、授信工作人员作为金融机构授信业务运作的具体操作者，其素质的高低直接关系到授信业务的质量。

授信工作人员应自觉维护交行和客户的利益，遵守社会公德和职业道德，为交行的发展尽职尽责，尽心尽力，努力为股东创造最大价值，是指哪条从业准则：

a.认真负责，忠于职守

b.品德高尚，爱国爱行

c.廉洁奉公，遵纪守法

d.诚实守信，竭诚服务

答案：

b

38、授信工作人员作为金融机构授信业务运作的具体操作者，其素质的高低直接关系到授信业务的质量。

要以高度的责任心和敬业精神对待自己所从事的工作，做到业务精通，技术娴熟，讲求效率，一丝不苟，严格按制度和操作程序办事，是指哪条从业准则：

a.认真负责，忠于职守

b.品德高尚，爱国爱行

c.廉洁奉公，遵纪守法

d.诚实守信，竭诚服务

答案：

a

39、下列哪些情况，有关授信工作人员（包括有权审批人）应当回避，并且不得干预授信业务的决策：

a.授信工作人员的亲属在客户单位任职或持有股份

b.授信工作人员或其亲属在客户单位有重大利益

c.授信业务发放后，授信工作人员或其亲属可从客户获取利益

d.以上全部

答案：

d

40、的岗位职责是协助进行零售信贷产品的销售、客户的开拓和维护工作；协助进行零售信贷产品的贷后管理和后续服务工作；协助实施营销宣传活动；协助办理零售信贷业务的各种事务性工作。

a.助理零售信贷客户经理

b.零售信贷客户经理

c.高级零售信贷客户经理

d.授信审查

答案：

a

41、的岗位职责是审查经营部门申报的各类小企业授信业务，提出明确的审查意见；草拟和落实管理规章制度，规范小企业授信管理工作，建立长效的授信管理机制；承担培训职责，进行专业培训和辅导，提高小企业信贷人员的工作技能和防范风险的能力。

a.助理授信审查

b.授信审查

c.高级授信审查

d.小企业信贷分析

答案：

b

42、授信工作尽职调查是指我行的授信工作尽职调查人员对信贷业务流程上各岗位工作人员的尽职情况进行独立验证、评价和报告。

a.总行及各分支行

b.总行

c.分行

d.支行

答案：

a

43、授信工作尽职调查，授信工作尽职调查部门应提出责任认定意见，报有关责任认定部门或机构作为问责的依据。

故意违反有关法律、法规和业务操作规程，并由于其个体行为致使其他当事人做出错误判断、无法预见或控制信贷业务风险，是指哪种责任：

a.完全责任

b.主要责任

c.次要责任

d.全部责任

答案：

a

44、授信工作尽职调查，授信工作尽职调查部门应提出责任认定意见，报有关责任认定部门或机构作为问责的依据。

信贷业务操作中严重失职或非故意违规，但对存在明显风险却未识别，是指哪种责任：

a.完全责任

b.主要责任

c.次要责任

d.全部责任

答案：

b

45、授信档案中客户基本资料不齐全的，客户经理或资产保全人员承担。

a.完全责任

b.主要责任

c.次要责任

d.免责

答案：

b

46、对新增授信客户未进行双人实地调查，对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性未进行认真核实，并将调查、核实过程和结果以书面形式记载的，客户经理与授信经营部门负责人共同承担。

a.完全责任

b.主要责任

c.次要责任

d.免责

答案：

b

47、因对授信申请人和担保人的营业执照副本复印件、企业设立时的批准文件等有关证明材料、公司章程及有权机构的授权书、授信及其担保的法律文件及相关的登记、批准手续等资料审查不严，因上述资料的缺陷而危及我行债权行使的，在客户经理或资产保全人员承担主要责任的同时，法律审查岗人员承担。

a.完全责任

b.主要责任

c.次要责任

d.免责

答案：

c

48、在授信客户授信额度提用后的当月未及时对授信业务的用途进行核实，客户经理或资产保全人员承担。

a.完全责任

b.主要责任

c.次要责任

d.免责

答案：

b

49、在申请不良贷款重组时，上报虚假材料的，客户经理和授信经营部门负责人或资产保全人员和资产保全部门负责人承担。

a.完全责任

b.主要责任

c.次要责任

d.免责

答案：

a

50、客户经理或资产保全人员对以物抵债申请材料（包括申请报告、债权债务合同或协议、抵债资产权属凭证等）的真实性、完整性承担主要责任，审查人员对资料的完整性承担。

a.完全责任

b.主要责任

c.次要责任

d.免责

答案：

c

51、在借款人或担保人仍具有偿还能力的情况下，未采取有效措施进行追偿，导致因法院判决执行终结，而申请债权核销的，资产保全人员承担。

a.完全责任

b.主要责任

c.次要责任

d.免责

答案：

b

52、由于客户经营风险造成的不良信贷资产，授信工作人员积极采取补救措施仍无法挽回损失，且有证据表明不属于其自身责任的，承担。

a.完全责任

b.主要责任

c.次要责任

d.免责

答案：

d

53、目前我行的贷款利率、保证业务费率在严格遵守中国人民银行规定的基础上，统一执行的有关价格规定。

a.总行

b.省行

c.辖属行

d.地区

答案：

a

54、要求客户提供与授信有关的资料，是。

a.我行的权利

b.我行的义务

c.客户的权利

d.客户的义务

答案：

a

55、应当公布所经营的授信业务种类、期限和利率，并向客户提供咨询，是。

a.我行的权利

b.我行的义务

c.客户的权利

d.客户的义务

答案：

b

56、可以自主向我行申请授信并依条件取得授信，是。

a.我行的权利

b.我行的义务

c.客户的权利

d.客户的义务

答案：

c

57、应当接受我行对客户使用授信情况和有关生产经营、财务活动的监督，是。

a.我行的权利

b.我行的义务

c.客户的权利

d.客户的义务

答案：

d

58、授信申请人有下列哪种情形之一者，不得对其进行授信：

a.满足我行授信的基本条件的

b.未生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的

c.符合国家外汇管理规定的

d.生产经营或投资项目应取得而未取得环境保护部门许可的

答案：

d

59、实施有条件授信时，应遵循“”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。

a.落实条件

b.先落实条件，后实施授信

c.先实施授信，后落实条件

d.严格实施授信

答案：

b

60、对以下用途的业务和情况，不得进行授信，哪种描述是不正确的：

a.国家明令禁止的产品或项目

b.违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股

c.违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资

d.符合国家法律法规和政策的项目

答案：

d

61、担保的范围包括：

。

a.主债权、利息、复利、罚息、违约金

b.主债权、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现债权及担保物权的费用

c.主债权、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金

d.主债权、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权及担保物权的费用

答案：

b

62、有关担保方式的描述，下列哪项是不正确的：

a.授信业务担保方式为：

保证、抵押和质押

b.根据授信客户的信用状况、授信品种、金额、期限、风险程度以及各种担保方式的特点，合理确定采用不同的担保方式

c.担保方式既可以采用任何一种，又可以采用多种方式担保

d.同一笔授信业务设定两种以上担保方式时，各担保方式必须划分各自担保的债权范围

答案：

d

63、可接受的单位保证人是下列哪一种：

a.国家机关

b.企业法人的分支机构

c.企业法人的职能部门

d.独立核算，自负盈亏，有健全的管理机构和财务制度，有享有所有权或者依法处分权的独立财产

答案：

d

64、不得接受的单位保证人是下列哪一种：

a.依法经工商行政管理机关（或者其他主管机关）核准登记并办理年检手续（境外机构为保证人的除外）

b.具有代为清偿债务能力和意愿

c.企业法人的职能部门

d.独立核算，自负盈亏，有健全的管理机构和财务制度，有享有所有权或者依法处分权的独立财产

答案：

c

65、可接受的自然人保证人是下列哪一种：

a.有过拖欠银行贷款本息、信用卡恶意透支等不良信用记录的

b.担任法定代表人、董事或高级管理人员所在公司有过破产、逃废银行债务等行为的

c.有合法收入来源和充足的代偿能力

d.有过不良资产剥离或核销的不良信用记录

答案：

c

66、不得接受的自然人保证人是下列哪一种：

a.有过拖欠银行贷款本息、信用卡恶意透支等不良信用记录的

b.有固定的住所

c.有合法收入来源和充足的代偿能力

d.有合法的居留身份

答案：

a

67、以下哪一种是我行可接受的抵押物：

a.抵押人以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权

b.国家机关的财产

c.所有权、使用权不明或有争议的财产

d.租用或者代管、代销的财产

答案：

a

68、以下哪一种是我行不得接受的抵押物：

a.抵押人以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权

b.抵押人依法有权处分的建设用地使用权

c.抵押人有权处分的交通运输工具

d.租用或者代管、代销的财产

答案：

d

69、以下哪一种是我行不得接受的动产或权利质押：

a.出质人享有所有权或依法处分权

b.所有权有争议的

c.依法可以流通、转让

d.应收账款

答案：

b

70、以下哪一种是我行可以接受的动产或权利质押：

a.出质人享有所有权或依法处分权

b.所有权有争议的

c.被依法查封、冻结、扣押或采取其他强制性措施的

d.没有法律依据的新型权利质押

答案：

a

71、客户经理、授信审查/审批人应当依据有关的法律、法规和我行的相关规定，严格审查担保的合法性、有效性和可靠性。

担保符合国家法律法规规定是指：

a.担保的合法性

b.担保的有效性

c.担保的可靠性

d.担保的合规性

答案：

a

72、关于已出租房产做抵押的，以下哪种描述不正确：

a.我行原则上不接受已出租房产的抵押

b.对以已出租房产作抵押的，客户经理应着重了解租赁对象、租赁期限、租金支付情况等合同要素

c.对确需接受抵押人以已出租房产作抵押的，应尽力争取与抵押人、承租人签订三方协议，明确要求抵押人与承租人将租金支付给我行，用于提前归还授信业务

d.对剩余租赁期限过长或承租人已经支付全部或大部分租金的，授信客户可以不提供其它担保措施

答案：

d

73、指我行根据客户的资信情况、我行提供资金的可能及对风险的把握后批准的，可在规定的授信期间内给予某客户授信的最高值。

它是我行对该客户风险最高承受能力的量化指标。

a.授信额度

b.产品额度

c.品种额度

d.客户额度

答案：

a

74、以下哪项不是授信额度的管理原则：

a.信用风险控制和操作风险控制相分离

b.持续监控，适时调整

c.先落实条件，后发放授信

d.贷审分离

答案：

d

75、以下哪一项不是对借款人借款原因和还款来源的调查内容：

a.了解客户经营和财务计划

b.预期还款来源

c.此次借款原因、用途，