理财经理比赛模拟考试题目与答案.docx

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理财经理比赛模拟考试题目与答案

全国营销员技能竞赛（金融板块）知识考试试题

考试类型：

闭卷考试时间：

90分钟分数：

100分

一、单选题（每题只有一个正确选项，请将正确选项填写到答题纸，共40题，每题0.5分）

1.新型寿险产品投保单中投保人确认栏内的文字为：

（D）。

A．本人已阅读保险条款、产品说明书，了解本产品的特点

B．本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确

定性，一切风险由本人承担

C．本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解保单利益的不确定性

D．本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性

2.关于资产配置的说法正确的是（D）。

A．客户可以将自己所有富余的资金进行投资

B．合理的流程是先进行证券选择再进行资产配置

C．在理财过程中，资产配置重要性一般，关键是选好理财产品

D．要根据宏观经济的变化调整资产配置

3.目前我行销售的“鑫鑫向荣”人民币理财产品属于（C）。

A．保本保证收益型B．保本浮动收益型

C．非保本浮动收益型D．非保本保证收益型

4.根据中国证监会对基金类别的分类标准，基金资产（C）以上投资于股票的为股票基金。

A．50%B．55%C．60%D．65%

5.我行各系列人民币理财产品中，风险最高的是（B）。

A．财富债券系列B．创富系列C．天富系列D．财富御享系列

6.（D）是指我行从事客户维护与开发，密切我行与客户之间的相互联系和合作，为客户提供金融服务的专职营销人员。

A.大堂经理B.渠道管理部经理C.产品经理D.客户经理

7.基础金融衍生产品不包括（D）

A.期权B.期货C.互换D.外汇

8.根据保险标的的不同，从广义的角度，可将保险分为（A）。

A财产保险与人身保险B原保险和再保险C社会保险和商业保险D.定值保险和不定值保险

9.从经济角度分析，以下哪种家庭角色的最需要投保定期寿险？

（C）

A婴儿B退休老人C家庭主要收入来源D家庭次要收入来源

10.以下对货币市场基金的论述不正确的是（B）

A国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具

B货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高

C货币市货币市场基金的管理费率通常要比股票基金或债券基金的管理费率低

D货币市场基金的风险要比银行存款的风险高

11..以下不是用来反映股票基金风险大小的指标为（D）

A.标准差B.贝塔值C.持股集中度D.平均市盈率

12.老往夫妇即将退休，子女也已独立，有丰厚的基础，支出较少，那么他们处于生命周期的（C）

A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期

13.我行发售的外币协议储蓄产品计息天数是（D）。

A．360天B．365天C．产品发售天数D．实际持有天数

14.基金销售机构从事基金销售活动，应当遵守基金合同、基金销售协议的约定，遵循的（A）原则，诚实守信，勤勉尽责，恪守职业道德和行为规范。

A．公开、公平、公正B．平等、诚信、自愿

C．公开、公正、平等D．诚信、合法、公开

15.中国证券投资基金业协会（以下简称基金业协会）依据法律法规和（A），对基金销售活动进行自律管理，并对基金销售人员进行资格管理。

A．自律规则B．行业准则C．道德规范D．协会准则

16.以下不是商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构申请注册基金销售业务资格应当具备的条件是：

（D）

A．具有健全的治理结构、完善的内部控制和风险管理制度，并得到有效执行；

B．有评价基金投资人风险承受能力和基金产品风险等级的方法体系；

C．有与基金销售业务相适应的营业场所、安全防范设施和其他设施；

D．至少需要有2个以上无死角摄像头

17.保险公司申请基金销售业务资格，注册资本不低于（C）元人民币。

A．1亿B．3亿C．5亿D．10亿

18.基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。

客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存（）年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存（D）年。

A．3、5B．5、10C．10、10D．15、15

19.财富鑫鑫向荣的投资方向（B）

A.货币基金、国债、央票B.国债、央票、债券回购

C.国债、央票、股票C.国债、政府债券、本外货币基金

20.（C）是指基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和地点进行申购或赎回的一种基金运作方式。

A.封闭式基金B.份额固定基金C.开放式基金D.可申购基金

21.基金成立后客户申请购买基金份额的行为称作（D）

A.赎回B.定投C.认购D.申购

*认购：

指在基金募集期内，客户申请购买基金份额的行为。

*申购：

指在基金成立后客户申请购买基金份额的行为。

22.在邮政储蓄银行办理理财类业务签约的客户，需具有完全民事行为能力，年龄需达到（B）岁以上。

A.16B.18C.20D.30

23.商业银行在开展代理保险业务时，应当向客户说明保险产品的经营主体是（B），如实提示保险产品的特点和风险。

A．银行B．保险公司C．中国银监会D．中国保监会

24.下列关于我行外币协议储蓄产品的描述，说法正确的是（C）。

A．协议储蓄为标准期限的外币储蓄产品

B．客户可持绿卡通、外币活期一本通和外币定期一本通的资金购买

C．协议储蓄产品提前赎回需为全额赎回

D．协议储蓄产品和理财产品一样，不得代办

25.2013年6月7日（周五），鹏华丰泽分级债A开放申购赎回，客户王先生当天赎回持有份额，目前该基金赎回款到账日为T+2日,那客户的赎回款应于（C）到账。

（提示：

8-9日为周末，但正常上班；10-12日为端午假期）

A．6月9日日终B．6月11日日终C．6月14日日终D．6月17日日终

26.以下对于储蓄国债（电子式）的说法错误的是（C）。

A．发行方式分为包销和代销两种方式；

B．计算提前兑取利息时，根据客户持有时间决定对应的利息扣除天数；

C．在到期日之前的任何时间，均可办理提前兑取交易；

D．正常情况下，国债到期后，到期款自动存入客户资金账户。

27.以下关于现值和终值的说法，错误的是（B）。

A．两者都是货币时间价值的表现

B．随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

C．货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

D．利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

28.一般情况下，混合基金的风险（）于股票基金，收益（）于债券基金。

D

A.高高B.高低C.低低D.低高

29.我行外币理财产品起息日是指（D）。

A．产品停止计算利息的日期

B．对外发售理财产品的日期

C．客户购买理财产品的日期

D．产品开始按约定收益率计算收益的日期

30.“日日升”理财产品的投资方向不包括（A）。

A.股票B.国债C.央票D.同业拆借

31.个人投资者认购“月月升”理财产品的起点为（A）。

A.5万B.10万C.20万D.100万

32.采用增额方式分红的分红保险，保险公司应当特别提示客户（D）的领取条件。

A.年度红利B.季度红利C.月度红利D.终了红利

33.当预期未来有恶性通货膨胀时，个人和家庭投资应回避（C），以对自己的资产进行保值。

A．股票B．浮动利率资产C．固定利率债券D．外汇

34.基金合同生效8年以上但不满10年的基金，基金宣传推介材料登载过往业绩应当符合的要求是（A）。

A.应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩

B.应当登载最近8个完整会计年度的业绩

C.应当登载最近5个完整会计年度的业绩

D.应当登载最近1个完整会计年度的业绩

35.商业银行代理保险业务是指商业银行接受（A）委托并在其授权范围内，代理（）销售保险产品及提供相关服务，并依法向（）收取代理费用的经营活动。

A.保险公司；保险公司；保险公司B.投保人；投保人；投保人

C.被保险人；被保险人；被保险人D.投保人；保险公司；投保人

36.按照财政部规定，储蓄国债（电子式）自发行通知公布日至发行结束日期间，如遇到银行储蓄存款利率调整，尚未发行的本期国债应（C）。

A.在发行结束日按同期限银行储蓄存款利率调整的百分点做相应同向调整

B.在利率调整日按同期限银行储蓄存款利率调整的百分点做相应同向调整

C.立即停止销售

D.按发行通知公布的票面利率继续销售

37.以下情况属于风险不匹配的是（B）。

A.高风险承受能力投资者购买高风险产品B.中风险承受能力投资者购买高风险产品

C.中风险承受能力投资者购买低风险产品D.低风险承受能力投资者购买低风险产品

38.（B）是指保持投资组合中各类资产的比例固定。

也就是说，在各类资产的市场表现出现变化时，资产配置应当进行相应调整，以保持各类资产的投资比例不变。

A.买入并持有策略B.恒定混合策略C.投资组合保险策略D.动态资产配置策略

39.为拥有多个理财类交易账户绑定同一个人结算账户，且不能通过其他交易进行资产归并的客户，进行理财类交易账户与个人结算账户一一对应关系的加办交易是指（C）。

A.资金账号加办B.个人结算账号变更C.多对一加办关系变更D.个人投资者客户资料更改

40.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，下列关于客户在理财产品的预约起止期内预定购买一定金额理财产品的交易，说法不正确的是（C）。

A.客户需在预约最终有效日前至网点进行认购，预约最终有效日后未进行认购的，该预约额度取消

B.客户预约后，可在全国范围内任一网点进行认购

C.客户预约同一期理财产品限制3次

D.客户预约金额应大于等于最低投资额，小于等于累计最高投资额并为倍增金额的整数倍

二、多选题（每题只有一个正确选项，请将正确选项填写到答题纸，共40题，每题0.5分）

1.以下哪些是常见的消费心理：

（ABCD）。

A．低价消费心理B．美感消费心理C．馈赠消费心理D．安全消费心理

2.市场三要素包括（ACD）。

A．有某种需要的人B．销售者C．为满足这种需要的购买能力D．购买欲望

3.下列哪些不是20世纪50年代以后的营销观念（AB）。

A．生产观念B．推销观念C．市场营销观念D．社会营销观念

4.市场营销环境的特点包括（ABC）。

A．多样性和复杂性B．动态性和多变性C．不可控性和可影响性D．持续性和创新性

5.基金销售机构涵盖了（ABCD）等，已有190家机构获得基金销售业务资格。

A．商业银行B．证券公司C．证券投资咨询机构D．独立销售机构

6.商业银行保险销售人员负责在销售过程中全面客观介绍保险产品，应当按保险条款将（ABCD）等重要事项明确告知客户。

A．保险责任和责任免除B．退保费用C．保单现金价值D．缴费期限及犹豫期

7.基金销售机构应当选择具备下列条件的商业银行或者支付机构从事基金销售支付结算业务：

（ABD）。

A.有安全、高效的办理支付结算业务的信息系统。

该信息系统应当具有合法的知识产权，且与合作机构及监管机构完成联网测试，测试结果符合国家规定标准；

B.制订了有效的风险控制制度；

C.具有基金从业资格证人数达到1/2以上

D.中国证监会规定的其他条件。

8.基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：

（ABCD）

A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；

B.预测基金的证券投资业绩；

C.违规承诺收益或者承担损失；

D.诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金销售机构，或者其他基金管理人募集或者管理的基金.

9.基金销售机构被责令暂停基金销售业务的，暂停期间不得从事下列活动：

（ABCD）

A.签订新的销售协议；B.宣传推介基金；C.发售基金份额；D.办理基金份额申购。

10.基金产品风险评价以基金产品的风险等级来具体反映，基金产品风险应当至少包括以下三个等级：

（BCD）

 A.无风险等级B.低风险等级C.中风险等级D高风险等级

11.基金投资人评价应以基金投资人的风险承受能力类型来具体反映，应当至少包括以下三个类型：

（ABC）

 A.保守型B.稳健型C.积极型D.激进型

12.经营代理保险业务的营业机构需在显著位置公示（ABCD）

A.《金融业务许可证》B.《保险兼业代理业务许可证》

C.人身保险投保提示书D.代销产品清单

13.邮政储蓄保险销售人员有下列情形之一的，给予警告至降级处分，情节严重或后果严重的，给予撤职至开除处分，或者解除劳动合同：

（ABC）

A.指导或代替客户在投保时留存非真实的联系电话；B.在系统中录入非投保人真实联系电话；

C.代替客户接受保险公司电话回访;D.未通过代理保险大集中系统办理保险产品销售的。

14.理财类业务责任分离制度是指（BDC）

A.理财产品推荐与出单相分离；

B.重要空白凭证的保管与使用相分离；

C.理财类业务的授权审批与具体经办相分离;

D.电子数据处理系统的技术人员与业务经办人员及会计人员相分离

15.下列选项中与客户客观风险承受能力呈正向关系的是（BCD）

A．客户的年龄B．客户资金可用时间C．客户理财目标的弹性

D．客户家庭的财富E．客户的家庭负担

16.目前在我行购买基金的费率优惠政策有_______。

（AC）

A．部分基金网银申购4折，优惠基金列表可从总行网站基金页面下载

B．柜台申购4折

C．所有基金定投8折

D．重点基金认购费4折

17.以下凭证式国债利息计算公式正确的是（AC）。

A．从购买之日起持有期限不满半年（对年对月对日，6个月为半年）不计付利息。

B．持有期超过半年，应付利息=应计利息-应扣利息。

C．应计利息=提前兑取金额*提前兑取分档利率*（自起息日对月对日计算的整年数+不足整年的剩余天数/当前计息年度实际天数）。

D．应计利息=提前兑取金额*提前兑取分档利率*（自起息日起实际持有天数/当前计息年度实际天数）。

18.“财富债券”系列理财产品的特点包括（BC）。

A．收益率波动大B．收益稳健C．本金安全D．投资激进

19.我行开放型的人民币理财产品包括_______。

（ABC）

A．日日升B．月月升C．鑫鑫向荣D．财富债券系列

20.我行财富系列产品的理财资金不得投资于那些金融工具（AB）

A．久期超过3年的金融产品B．信用等级在BBB级以下的企业债券

C．央行票据D．企业（公司）债E．中期票据

21.在我行人民币理财产品中，“财富系列”产品包括（ABC）。

A.日日升、月月升、鑫鑫向荣B.债券系列C.御享系列D.金种子系列

22.下列关于我行外币理财产品的说法，正确的有（BD）

A．风险评级为中等风险产品

B．认购起点金额美元不低于7500美元

C．产品类型为非保证收益类

D．美元和港币部分产品采用分档收益率

23.从目前我行发售的邮银财富御享理财产品的风险等级来看,适合购买的客户风险承受能力评级包括（BCDE）。

A.谨慎型B.稳健型C.平衡型D.进取型E.激进型

24.保险公司演示分红保险各保单年度末的保单利益，应当包括以下（ABCD）等要素。

25.A．各年度保险费及累计保险费B．满期给付、身故给付

26.C．当年度红利及累积红利D．退保金等保证利益

25.ETF基金的特点包括（ABC）。

A.被动操作的指数基金B.独特的实物申购、赎回机制

C.实行一级市场和二级市场并存的交易制度

D.具有“最小申购、赎回份额”的规定，资金达到一定规模才能参与ETF二级市场的实物申购、赎回

26.根据《商业银行理财产品销售管理办法》相关规定，商业银行应当建立包括（ABC）在内的科学严密的风险管理体系和内部控制制度。

A.理财产品风险评级B.客户风险承受能力评估

C.销售活动风险评估D.系统稳定运行评估

27.商业银行理财产品要素所包含的信息包括（ABC）。

A.产品开发主体信息B.产品目标客户信息

C.产品特征信息D.产品销售情况

28.公司客户选择要考虑客户的（ABC），并通过对外部环境和自身条件的分析，根据所掌握资源的种类、性质、程度以及所服务客户的类型进行综合评定。

A.所在行业B.业务类型C.经营状况D.人际关系

29.获取客户信息的途径包括（AB）。

A.直接获取B.间接获取C.主动获取D.被动获取

30.按照债券的券面形式可以将债券分类为（ABC）

A.实物债券B.凭证式债券C.记帐式债券D.浮动利率债券E.固定利率债券

31.为了控制邮银财富御享面临的信用风险，我行采取的措施包括（ABCDE）。

A.根据投资品种基本面对债券进行评价和管理。

B.严格控制所投资的风险性金融产品的发行人信用等级。

C.紧密跟踪公司基本面变化，对发生评级下调的资产及时采取合理措施。

D.根据不同品种及期限的信用产品，给予发行主体及债项评价。

E.对于高收益信用产品，分别进行主体和债项评价。

32.销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形（ABC）

A.诋毁其他机构的理财产品或销售人员

B.散布虚假信息，扰乱市场秩序

C.违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易

D.正确引导客户购买适合的理财产品

E.预约客户购买即将发售的理财产品

33.通过直接法获取对手信息可以（ACDE）。

A直接到对方银行的营业网点暗访B通过客户打探

C官方网站上查询D致电对方的客户服务中心

E通过搜索引擎查询关键字

34.股票挂钩型理财产品包括以下产品（AE）.

A申购新股理财计划B金融期权C金融互换D金融远期E股票组合挂钩理财计划

35.销售人员应基本具备的知识和技能有（ABCDE）

A.理财产品销售资格B.相关法律法规C.金融专业知识D.财务专业知识E.基本销售技能

36.商业银行应当建立健全（ABD）管理制度.

A.销售人员资格考核B.继续培训C.自上而下D.跟踪评价E.平面化

37.我行理财产品已经创立的品牌有（ABCD）

A.创富系列B.天富系列C.财富系列D.金苹果系列E.袋里淘金系列

38.绩效考核要和客户经理所属支行的业务发展情况捆绑考核，要将（AB）作为重要考核因素。

A.风险管理B.客户投诉C.不良贷款D.规章执行

39.退休期的理财优先顺序为（A  ）

A、退休规划、资产传承规划、现金规划、投资规划、税务规划

B、资产传承规划、退休规划、投资规划、税务规划、现金规划

C、投资规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、税务规划

D、税务规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、投资规划

40.单身期的理财优先顺序是（A ）

A、职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划 

 B、现金规划、职业规划、、投资规划、大额消费规划

C、投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划 

D、大额消费规划、职业规划、现金规划、投资规划、

三、判断题（判断对错，共20题，每题0.5分）

1.证券公司、期货公司没有挪用客户资产/保证金等损害客户利益的行为的时间要求为2年。

（错）

2.相关机构破产或者清算时，基金销售结算资金不属于其破产财产或者清算财产。

（对）

3.基金公司负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/3。

（错）

4.基金宣传材料中推介保本基金的，应当充分揭示保本基金的风险，说明投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，并说明保本基金在极端情况下仍然存在本金损失的风险。

（对）

5.基金销售机构为基金投资人提供增值服务的，不可以向基金投资人收取增值服务费。

（错）

6.基金管理人与基金销售机构可以在基金销售协议中约定依据基金销售机构销售基金的保有量提取一定比例的客户维护费，用以向基金销售机构支付客户服务及销售活动中产生的相关费用。

（对）

7.宣传推介基金的人员、基金销售信息管理平台系统运营维护人员等从事基金销售业务的人员应当取得基金销售业务资格。

（对）

8.基金销售机构不得在基金合同约定之外的日期或者时间办理基金份额的申购、赎回或者转换。

（对）

9.保险销售人员不得以中奖、抽奖、送实物、送保险、产品停售等方式进行误导或诱导销售。

（对）

10.商业银行营业机构可以允许保险公司人员驻点销售。

（错）

11.凭证式国债和储蓄国债（电子式）可以向个人和机构客户销售。

（错）

12.人民币理财产品，允许客户在约定日之前的一段时间内办理取消对该理财产品的投资。

（错）

13.客户在办理客户资料更改、理财类业务解约，理财类交易账号密码挂失、密码重置、密码更改，资金账号变更、资金账号加办时，须由客户本人亲自办理，并出具系统预留的有效身份证件，不得代办。

（对）

14.国债不得更名，不可流通转让，在规定时间内可以提前兑取。

（对）

15.我行“日日升”理财产品存续期内任一交易日，若净赎回额超过理财计划上一开放日余额10%时，银行有权不接受其余赎回申请。

（错）

16.某上市公司的股价为10元，每股净利润为0.5元，每股净资产2元，每股销售收入为5元，则该上市公司的市盈率为5。

（错）

17.保险公司委托商业银行销售的保险产品，应当是按照中国保监会保险产品审批备案管理的有关规定，经过中国保监会审批或备案的保险产品。

（对）

18.认购费和申购费可以采用在基金份额发售或者申购时收取的前端收费方式，也可以采用在赎回时从赎回金额中扣除的后端收费方式。

（对）

19.“月月升”理财产品以月为周期，申购实时扣款，赎回实时到账。

（错）

20.目前我行可办理国债认购交易的渠道有网点柜台、理财规划系统、个人网银、电话银行、手机银行。

（错）

21.根据监管部门的要求，基金业务和人民币理财业务的个人客户风险等级应至少每1年更新一次。

（错）

22.保险公司在产品说明书和其他宣传材料中演示保单利益时，应当采用高、中、低三档中的一档演示新型产品未来的利益给付。

（错）

23.客户在完成储蓄国债（电子式）认购后，可在本期国债发行期内任意时间申请办理认购取消交易。

（错）

24.基金管理人不得向销售机构支付非以销售基金的保有量为基础的客户维护费，不得在基金销售协议之外支付或变相支付销售佣金或报酬奖励。

（对）

25.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理，投资收益与风险由银行承担。

（错）

26.对于万能保险所收取的各项费用、费用扣除比例（或者金额）及扣费时间都应在产品说明书中逐项列明。

（对）

27.保险公司及其代理人进行新型产品的信息披露时，可以使用比率性指标与其他保险产品以及银行储蓄、基金、国债等进行简单对比，以使客户更容易接受本产品。

（错）

28.我行客户累